நட்டனன்_ஜியா / கெட்டி இமேஜஸ்
முக்கிய எடுப்புகள்
- உங்கள் குறுவட்டுத் தேடலுக்கு பரந்த வலையை அனுப்பவும், புதிய வைப்புகளை ஈர்ப்பதற்காக ஆன்லைனில் மட்டுமே வங்கிகள் மற்றும் உள்ளூர் சமூக வங்கிகள் மற்றும் கடன் சங்கங்கள் ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொள்ளவும்.
- உங்கள் தற்போதைய வங்கியிடம் வேறொரு நிறுவனத்திடமிருந்து ஒரு சலுகையைப் பொருத்துவதைக் கருத்தில் கொள்வது மதிப்பு — சிலர் உங்கள் வணிகத்தைத் தக்கவைக்க கூடுதல் மைல் செல்லத் தயாராக உள்ளனர்.
- சிறப்பு குறுந்தகடுகள், சிடி வீத விளம்பரங்கள் மற்றும் சிடி ஏணியை உருவாக்குதல் ஆகியவை உங்கள் வருவாயை அதிகரிக்க உதவும்.
நீங்கள் உங்கள் பணத்தை வளர்க்க முயற்சிக்கும்போது, நீங்கள் சராசரியாகத் தீர்வு காண விரும்பவில்லை — நீங்கள் சிறந்ததையே விரும்புகிறீர்கள். படி FDICஒரு வருட டெபாசிட் சான்றிதழுக்கான சராசரி விகிதம் 2024 இன் பாதியில் 1.82% ஆக இருந்தது, இது பணவீக்கத்தை உங்கள் வாங்கும் சக்தியைக் குறைப்பதைத் தடுக்க போதுமானதாக இல்லை. அதிர்ஷ்டவசமாக, 5%க்கு வடக்கே வருடாந்திர சதவீத விளைச்சல் அல்லது APYகளை வழங்கும் இன்றைய சிறந்த CDகள் மூலம் நீங்கள் பல மடங்கு தொகையை சம்பாதிக்கலாம்.
உங்கள் பணத்தை அதிகரிக்க நீங்கள் தயாராக இருந்தால், உங்களுக்கு சிறந்த வருமானத்தைத் தரும் CD ஐ எவ்வாறு கண்டுபிடிப்பது என்பது இங்கே.
2024 இல் சிறந்த சிடியை எவ்வாறு பெறுவது?
2024 ஆம் ஆண்டில் சிறந்த சிடியைப் பெறுவது, எந்த வருடத்திலும் நீங்கள் எடுக்கும் அதே படிகளை உள்ளடக்கியது: ஷாப்பிங் செய்யுங்கள், கட்டணங்கள் மற்றும் குறைந்தபட்ச வைப்புத் தேவைகளை ஒப்பிட்டுப் பார்த்து நன்றாக அச்சிடுங்கள். இந்த ஆண்டுடன் உள்ள ஒரு வித்தியாசம் என்னவென்றால், விகிதக் குறைப்புக்கள் இறுதியில் APYகள் குறையும். இதைக் கருத்தில் கொண்டு, விரைவில் உங்கள் தேடலைத் தொடங்கவும்.
போட்டி விகிதத்தை பொருத்த உங்கள் தற்போதைய வங்கியிடம் கேளுங்கள்
“உங்கள் தற்போதைய முதன்மை வங்கி பங்குதாரர் வழங்கும் விகிதங்களை மதிப்பாய்வு செய்வது முதல் படி” என்று வங்கி மற்றும் பேமெண்ட்ஸ் நுண்ணறிவின் மூத்த இயக்குனர் ஜெனிபர் வைட் கூறினார். ஜேடி பவர். ஒரு கணக்கைத் திறப்பது எளிதாக இருக்கலாம், சிடியைத் திறக்க நிதியை மாற்றலாம் மற்றும் உங்கள் எல்லா நிதிகளையும் ஒரே வங்கியில் வைத்திருந்தால் கட்டணங்களை நீக்கலாம், என்று அவர் மேலும் கூறினார். உங்களின் தற்போதைய வங்கி என்ன வழங்குகிறது என்பதை அறிந்துகொள்வது, மிகவும் போட்டித்தன்மையுள்ள விகிதத்தைக் கண்டறிய உங்களுக்கு ஒரு அடிப்படையை வழங்குகிறது.
சில சமயங்களில், நீங்கள் ஷாப்பிங் செய்தால், உங்கள் தற்போதைய வங்கி மற்றொரு வங்கி வழங்கும் சிடி கட்டணத்துடன் பொருந்தலாம். எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் வங்கி ஒரு வருட CDக்கு 4.90% APYஐ வழங்கினாலும், அதே காலத்திற்கு 5.25% வழங்கும் வங்கியைக் கண்டால், உங்கள் வங்கி அதிக விகிதத்தைக் கருத்தில் கொள்ளுமா என்று கேட்கவும். உங்கள் வங்கி நிராகரிக்கலாம், ஆனால் கேட்பது ஒருபோதும் வலிக்காது.
ஆன்லைனில் மட்டும் வங்கிகள் மற்றும் கடன் சங்கங்களைப் பாருங்கள்
உங்கள் தற்போதைய வங்கி விகிதத்துடன் பொருந்தவில்லை என்றால், ஷாப்பிங் செய்யத் தொடங்குவதற்கும் வெளிப்புற விருப்பங்களை ஒப்பிடுவதற்கும் இதுவே நேரம். ஆன்லைனில் மட்டுமே உள்ள வங்கிகள், ஆன்லைன் கடன் சங்கங்கள் மற்றும் உங்கள் பகுதியில் உள்ள உள்ளூர் கடன் சங்கங்கள் ஆகியவற்றைச் சரிபார்க்கவும். இந்த நிறுவனங்கள் நாடு முழுவதும் ஆயிரக்கணக்கான இயற்பியல் கிளைகளை நிர்வகிப்பதற்கான செங்குத்தான மேல்நிலை செலவுகளைக் கொண்டிருக்கவில்லை என்பதால், அவை பொதுவாக பெரிய வங்கிகளை விட அதிக கட்டணங்களையும் குறைந்த கட்டணங்களையும் வழங்க முடியும்.
விருப்பங்களைக் குறைக்கும் போது, வங்கி தோல்வி ஏற்பட்டால், $250,000 வரை உங்கள் நிதியைப் பாதுகாக்க, ஃபெடரல் டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் கார்ப்பரேஷன் அல்லது நேஷனல் கிரெடிட் யூனியன் அசோசியேஷன் மூலம் நிதி நிறுவனம் ஆதரிக்கப்படுவதை உறுதிசெய்யவும்.
சிறப்பு சிடி சலுகைகளுக்கான வர்த்தகத்தை அறிந்து கொள்ளுங்கள்
அதிக மகசூல் தரக்கூடிய குறுவட்டு பாரம்பரிய CD-ஐ விட சிறந்த வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது — சில நேரங்களில் தேசிய சராசரியை விட 10 மடங்கு அதிகமாகும். மற்ற குறுவட்டு வகைகள் கட்டாய நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளன, ஆனால் நீங்கள் ஒரு வர்த்தக பரிமாற்றமாக குறைந்த விகிதத்தில் பூட்டப்படுவீர்கள்.
பெரும்பாலான சிறப்பு குறுந்தகடுகள் அதிக மகசூல் தரும் சிடியை விட அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையுடன் வருகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, ஆரம்ப வைப்புத்தொகைக்குப் பிறகு கூடுதல் வைப்புத்தொகையைச் செய்ய கூடுதல் குறுவட்டு உங்களை அனுமதிக்கிறது. அபராதம் இல்லாத குறுவட்டு, சிடி கால அவகாசம் முடிவதற்குள் முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதற்கான அபராதம் செலுத்தாமல் பணத்தைப் பெற உங்களை அனுமதிக்கிறது, இது குறுவட்டு முதிர்ச்சியடைவதற்கு முன்பு உங்கள் நிதியைப் பயன்படுத்தினால் பயனுள்ளதாக இருக்கும். நீங்கள் இன்னும் போட்டி விகிதங்களைக் காணலாம், ஆனால் அவை அதிக மகசூல் தரும் CDகளை விட குறைவாகவே இருக்கும்.
விதிவிலக்கு ஒன்று உண்டு. ஒரு தரகு குறுவட்டு பொதுவாக அதிக வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளது, ஆனால் நீங்கள் வங்கி அல்லது கடன் சங்கத்திற்குப் பதிலாக ஒரு தரகு நிறுவனத்தில் கணக்கைத் திறக்க வேண்டும். கீத் ஸ்பென்சர், நிதி திட்டமிடுபவர் ஸ்பென்சர் நிதி திட்டமிடல்தரகு குறுந்தகடுகளை விரும்புகிறது, ஏனெனில் உங்களிடம் ஏற்கனவே தரகு கணக்கு இருந்தால் அவற்றை எளிதாக வாங்கலாம்.
ஒரு தரகு குறுவட்டு அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையைக் கொண்டுள்ளது — விதிமுறைகள் நீண்டது, மேலும் அதை முன்கூட்டியே விற்க எளிதாக இருக்கும் — ஆனால் சில குறைபாடுகள் உள்ளன. பல தரகு குறுந்தகடுகள் அழைக்கக்கூடியவை, அதாவது வழங்குபவர் காலத்தை முன்கூட்டியே முடிக்க முடிவு செய்யலாம். மேலும், கால அவகாசம் முடிவதற்குள் விற்கப்பட்டு, விலைகள் அதிகமாக இருந்தால், இந்த முதலீட்டில் நீங்கள் பணத்தை இழக்க நேரிடும். உங்கள் தரகு குறுவட்டு அனைத்தும் FDIC-காப்பீடு செய்யப்படவில்லை என்பதால் நீங்கள் உறுதிப்படுத்த வேண்டும்.
சிடி விதிமுறைகளை ஒப்பிடுக
உங்களிடம் பணம் இருந்தால், சில ஆண்டுகளுக்கு உங்களுக்குத் தேவைப்படாது என்று உங்களுக்குத் தெரியும், சிறந்த கட்டணத்தைப் பெற வெவ்வேறு CD விதிமுறைகளைக் கவனியுங்கள். உதாரணமாக, உங்களுக்கு மூன்று ஆண்டுகளுக்குப் பணம் தேவையில்லை என்று உங்களுக்குத் தெரிந்தால், அதிக வருவாய் விகிதத்தைப் பெறுவதற்கும் உங்கள் பணத்தை விரைவில் அணுகுவதற்கும் ஒரு வருட சிடி போன்ற குறுகிய காலத்தை நீங்கள் பரிசீலிக்கலாம். குறுகிய கால சிடி விகிதங்கள் இப்போது நீண்ட கால சிடிகளை விட அதிகமாக இருப்பதால், உங்கள் இலக்குகள் சில வருடங்கள் தொலைவில் இருந்தாலும், குறுகிய சிடி இன்னும் பயனுள்ளதாக இருக்கும். காலாவதியானதும், உங்கள் வருமானத்தை புதிய சிடியில் முதலீடு செய்யலாம்.
ஒரு சிடி ஏணியை உருவாக்குங்கள்
உங்கள் பணத்தை ஒரு சிடியில் பூட்டிவிடுவது பற்றி நீங்கள் கவலைப்படுகிறீர்கள் என்றால், உங்கள் வைப்புத்தொகையை பல்வேறு சிடி விதிமுறைகளில் பல்வேறு முதிர்வு தேதிகளில் பரப்புவதற்கு சிடி ஏணியை உருவாக்கலாம். இது உங்களுக்குத் தேவையானால், உங்கள் பணத்திற்கான முந்தைய அணுகலை வழங்கும் அதே வேளையில், அதிக கட்டணங்களை சாலையில் பூட்டுவதற்கான நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது.
உங்களிடம் $5,000 இருப்பதாக வைத்துக்கொள்வோம். ஆறு மாதம், ஒரு வருடம், இரண்டு வருடம், மூன்று வருடங்கள் மற்றும் ஐந்தாண்டு சிடிகளில் ஒவ்வொன்றும் $1,000 ஐ வைக்கலாம். சிடி காலம் முடிவடையும் போது, கட்டணங்கள் இன்னும் சாதகமாக இருந்தால், உங்கள் சிடி ஏணியைத் தொடர, உங்கள் நிதியை அபராதமின்றி திரும்பப் பெறலாம் அல்லது புதிய சிடியில் உருட்டலாம். அல்லது பணச் சந்தைக் கணக்கு போன்ற அதிக நெகிழ்வுத்தன்மைக்காக பணத்தை வேறு இடத்தில் சேமிக்கலாம்.
சிறப்பு குறுவட்டு கட்டண விளம்பரங்களைக் கவனியுங்கள்
சில வங்கிகள் மற்றும் கடன் சங்கங்கள் 11- அல்லது 13 மாத சிடி போன்ற தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட விதிமுறைகளுக்கு அதிக கட்டணங்களை வழங்குகின்றன. இந்த விளம்பரங்கள் சில தேவைகளுடன் வரலாம், அதாவது சராசரியை விட அதிகமான குறைந்தபட்ச வைப்புத்தொகை அல்லது வெளி வங்கியிலிருந்து பணத்தை மாற்ற வேண்டியிருக்கலாம். ஆனால் நீங்கள் தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய முடிந்தால் மற்றும் காலத்தின் நீளத்திற்கு நிதி தேவையில்லை என்றால், சிறப்பு சிடி கட்டண விளம்பரங்கள் நம்பிக்கைக்குரிய வருமானத்தை அளிக்கலாம்.
கீழ் வரி
2024 ஆம் ஆண்டில் நீங்கள் ஒரு சிடியைத் திறக்கவில்லை என்றால், உச்சநிலை APYகளை நீங்கள் தவறவிடுவதற்கான நல்ல வாய்ப்பு உள்ளது. மத்திய வங்கி குறைக்கும் போது விகிதங்கள் தானாக குறையாவிட்டாலும், அவை குறையும். பணத்தைச் சேமிக்க நீங்கள் வேலை செய்யும் போது, ஒரு சிறிய சதவீதம் பெரிய வித்தியாசத்தை சேர்க்கலாம்.
இதைக் கவனியுங்கள்: இன்று 5% APY உடன் ஒரு வருட சிடியில் $25,000 டெபாசிட் செய்தால், அது முதிர்ச்சியடையும் போது நீங்கள் $1,250 வட்டியைப் பெற்றிருப்பீர்கள். நீங்கள் காத்திருந்து 4.5% APYஐ மட்டுமே காண முடிந்தால், $125 குறைவாகப் பெறுவீர்கள். எனவே, மத்திய வங்கி இன்னும் இடைநிறுத்தப்பட்ட பொத்தானில் விரலை வைத்திருக்கும் போது, சம்பாதிக்கும் வாய்ப்பை அதிகம் பயன்படுத்துவதற்கான நேரம் இது.
