இந்த கோடையின் பிற்பகுதியில் அடமான விகிதங்கள் வீழ்ச்சியடையத் தொடங்கின, கவலையளிக்கும் பொருளாதார குறிகாட்டிகள் (வேலையின்மை அதிகரிப்பு) முதலீட்டாளர்கள் பெடரல் ரிசர்வ் விகிதங்களைக் குறைக்கத் தொடங்கும் என்று நம்புவதற்கு வழிவகுத்தது. மத்திய வங்கியின் செப்டம்பர் 18 விகிதக் குறைப்பு வரை, அடமான விகிதங்கள் தோராயமாக இரண்டு ஆண்டுகளில் மிகக் குறைந்த நிலையை எட்டியுள்ளன. இருப்பினும், அதன்பிறகு, பணவீக்கம் மற்றும் சமீபகாலமாக தொழிலாளர் சந்தை குறித்த நேர்மறையான செய்திகளுக்கு பதிலளிக்கும் வகையில் விகிதங்கள் மெதுவாக உயர்ந்து வருகின்றன.
ஃபெட் வட்டி விகிதக் குறைப்பு, தொழிலாளர் தரவு மற்றும் பணவீக்கத்திற்கு அடுத்தது என்ன என்பதை இன்னும் ஆழமாகப் பார்க்க, எங்கள் வாராந்திர அடமான முன்னறிவிப்பைப் பார்க்கவும்.
நிலையான 30 ஆண்டு நிலையான அடமானத்திற்கான சராசரி வட்டி விகிதம் இன்று 6.46% ஆக உள்ளது, இது கடந்த வாரத்தில் 0.26% அதிகரித்துள்ளது. 15 வருட நிலையான அடமானத்திற்கான சராசரி விகிதம் 5.78% ஆகும், இது ஒரு வாரத்திற்கு முன்பு இருந்ததை விட 0.30% அதிகமாகும்.
அமெரிக்கா செப்டம்பரில் 254,000 வேலைகளைச் சேர்த்தது மற்றும் வேலையின்மை 4.2% இல் இருந்து 4.1% ஆகக் குறைந்துள்ளது. தொழிலாளர் புள்ளியியல் அலுவலகம். 10 ஆண்டு கருவூலத்தில் விளைச்சல் அதிகரிக்கும் போது, அடமான விகிதங்கள் மேல்நோக்கி அழுத்தம் இருக்க வாய்ப்பு உள்ளது.
தொழிலாளர் சந்தை தொடர்ந்து பலவீனமடைவதற்கான அறிகுறிகளைக் காட்டினால், அது மேலும் தீவிரமான விகிதக் குறைப்புகளைச் செய்ய மத்திய வங்கியைத் தூண்டும். ஆனால் நிபுணர்கள் இப்போது மத்திய வங்கி மிகவும் எச்சரிக்கையான அணுகுமுறையை எடுக்கக்கூடும் என்று கூறுகிறார்கள்: சிறிய 0.25% விகிதக் குறைப்புக்கள் மெதுவான வேகத்தில்.
அடமான விகிதங்களுக்கான பாதை சமதளமாகவும் நீண்டதாகவும் இருக்கும், குறிப்பாக வரும் மாதங்களில் நேர்மறையான அல்லது கலவையான பொருளாதாரத் தரவை நாங்கள் தொடர்ந்து பெற்றால்.
இன்றைய சராசரி அடமான விகிதங்கள்
அடமானம்
மறுநிதி
அடமான விகிதங்கள் இறுதியாக இந்த வீழ்ச்சிக்கு கீழே செல்கின்றன. பல கடன் வழங்குபவர்களின் கடன் சலுகைகளை ஒப்பிட்டுப் பார்த்து, குறைந்த விகிதத்தைப் பெறலாம். CNET இன் கூட்டாளர் கடன் வழங்குபவர்களில் ஒருவரிடமிருந்து தனிப்பயன் மேற்கோளைப் பெற உங்கள் தகவலை கீழே உள்ளிடுவதன் மூலம் தொடங்கவும்.
இந்த விகிதங்கள் பற்றி: சிஎன்இடியைப் போலவே, பாங்க்ரேட்டும் ரெட் வென்ச்சர்ஸுக்குச் சொந்தமானது. இந்தக் கருவி பல அடமான விகிதங்களை ஒப்பிடும் போது நீங்கள் பயன்படுத்தக்கூடிய கடனளிப்பவர்களிடமிருந்து கூட்டாளர் கட்டணங்களைக் கொண்டுள்ளது.
இன்று அடமான விகிதங்களைப் பற்றி நான் என்ன தெரிந்து கொள்ள வேண்டும்?
கடந்த சில ஆண்டுகளில், மத்திய வங்கி பணவீக்கத்தை எதிர்த்துப் போராட அதன் முக்கிய வட்டி விகிதத்தை பல முறை அதிகரித்தது, மேலும் அடமான விகிதங்கள் கடந்த ஆண்டு இறுதியில் 8% ஐ எட்டியது. அடமான விகிதங்கள் மத்திய வங்கியின் பணவியல் கொள்கையால் மட்டும் பாதிக்கப்படுவதில்லை. பத்திரச் சந்தை, முதலீட்டாளர் எதிர்பார்ப்புகள், பணவீக்கம் மற்றும் தொழிலாளர் தரவு உள்ளிட்ட பல்வேறு பொருளாதார காரணிகளுக்கு பதிலளிக்கும் வகையில் அவை தினசரி ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கும்.
பல வீடு வாங்குபவர்கள் ஆண்டின் தொடக்கத்தில் குறைந்த அடமான விகிதங்களை எதிர்பார்த்தனர், ஆனால் வீட்டுக் கடன் பிடிவாதமாக அதிகமாகவே இருந்தது. ஆகஸ்டில், விகிதங்கள் இறுதியாக குறிப்பிடத்தக்க வீழ்ச்சியைக் கண்டன மற்றும் வரவிருக்கும் வட்டி விகிதக் குறைப்புக்கான சந்தையின் எதிர்பார்ப்புடன் கீழ்நோக்கிய போக்கில் தொடர்ந்தன. 30 வருட நிலையான அடமானத்தின் சராசரி விகிதம் இப்போது சுமார் 6.2% ஆக உள்ளது, இது 2023 ஆம் ஆண்டின் தொடக்கத்தில் இருந்து குறைந்த அளவாகும்.
இப்போது மத்திய வங்கி அதிகாரப்பூர்வமாக விகிதக் குறைப்புகளுக்கு முன்னோடியாக இருப்பதால், அடமான விகிதங்கள் தொடர்ந்து தளர்த்தப்படும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. இருப்பினும், இது ஒரு படிப்படியான செயல்முறையாக இருக்கும் என்று நிபுணர்கள் வலியுறுத்துகின்றனர். நிலுவையில் உள்ள பொருளாதார நெருக்கடியின் அறிகுறிகள் இல்லாவிட்டால், மத்திய வங்கி ஒரே நேரத்தில் அல்லது மிக விரைவாக வட்டி விகிதங்களைக் குறைக்காது.
அவனில் கருத்துக்கள் செப்டம்பர் 18 கொள்கைக் கூட்டத்தைத் தொடர்ந்து, மத்திய வங்கித் தலைவர் ஜெரோம் பவல் கூறினார், “நாங்கள் விகிதங்களை இயல்பாக்கும்போது, வீட்டுச் சந்தை இயல்பாக்குவதை நீங்கள் காண்பீர்கள்.” எவ்வாறாயினும், வீட்டுச் சந்தையை பாதிக்கும் பிற பிரச்சனைகள் — அதிக வீட்டு விலைகள் மற்றும் குறைந்த சரக்குகள் — மத்திய வங்கியால் சரிசெய்ய முடியாது என்றும் அவர் ஒப்புக்கொண்டார்.
கடந்த நான்கு ஆண்டுகளில் அடமான விகித இயக்கத்தைப் பார்க்க, கீழே உள்ள விளக்கப்படத்தைப் பார்க்கவும்.
இந்த ஆண்டு அடமான விகிதங்கள் எவ்வளவு குறைவாக இருக்கும்?
அடமான விகிதங்கள் ஏற்கனவே 2024 உச்சநிலையிலிருந்து சுமார் 1% குறைந்துள்ளன. செப்டம்பரில் முதல் 0.5% விகிதக் குறைப்புக்குப் பிறகு, 2025 இல் கூடுதல் வெட்டுக்களுடன், இந்த ஆண்டு மற்றொரு அரை சதவிகிதம் குறைப்பு விகிதங்களை மத்திய வங்கி கணித்துள்ளது.
“ஜூலை 2024 இன் பிற்பகுதியில் இருந்து அடமான விகிதங்கள் குறைந்து வருகின்றன, மேலும் இந்த ஆண்டின் எஞ்சிய காலத்தில் மத்திய வங்கி விகிதங்களைக் குறைத்தால் அது தொடரும்” என்று கூறினார். மாட் வெர்னான்பாங்க் ஆஃப் அமெரிக்காவில் நுகர்வோர் கடன் வழங்கும் தலைவர்.
தற்போதைய கணிப்புகளின் அடிப்படையில், சராசரியாக 30 வருட நிலையான அடமான விகிதங்கள் ஆண்டு இறுதிக்குள் 6% ஆகக் குறைவதைக் காணலாம். ஆனால் அடமானச் சந்தையில் எப்போதும் ஏற்ற இறக்கத்திற்கு இடம் உண்டு. எதிர்கால பணவீக்க தரவு அல்லது தொழிலாளர் சந்தை அறிக்கைகள் பொருளாதாரம் மிகவும் மென்மையாக்கப்படுவதைக் காட்டினால், பெடரல் பெரிய மற்றும்/அல்லது அடிக்கடி விகிதக் குறைப்புகளைச் செய்ய நிர்பந்திக்கப்படலாம். இது அடமான விகிதங்களில் பெரிய சரிவை ஏற்படுத்தலாம்.
இருப்பினும், சந்தைக்கு வெளியே உள்ள பல வருங்கால வாங்குபவர்கள் வீட்டுக் கடன் விகிதங்கள் இன்னும் சில சதவீத புள்ளிகள் குறையும் வரை காத்திருப்பதைத் தொடர்வார்கள். சில ஆண்டுகளுக்கு முன்பு இருந்த 2-3% அடமான விகிதங்களுக்கு திரும்புவது சாத்தியமில்லை என்றும் நிபுணர்கள் எச்சரிக்கின்றனர்.
சில பெரிய வீட்டுவசதி அதிகாரிகள் சராசரி அடமான விகிதங்கள் நிலத்தை எதிர்பார்க்கும் இடத்தை இங்கே பார்க்கலாம்.
எந்த அடமான கால மற்றும் வகையை நான் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்?
ஒவ்வொரு அடமானத்திற்கும் ஒரு கடன் காலம் அல்லது செலுத்தும் அட்டவணை உள்ளது. மிகவும் பொதுவான அடமான விதிமுறைகள் 15 மற்றும் 30 ஆண்டுகள் ஆகும், இருப்பினும் 10-, 20- மற்றும் 40-ஆண்டு அடமானங்களும் உள்ளன. நிலையான-விகித அடமானத்துடன், கடனுக்கான வட்டி விகிதம் ஸ்திரத்தன்மையை வழங்குகிறது. சரிசெய்யக்கூடிய-விகித அடமானத்துடன், வட்டி விகிதம் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு மட்டுமே (பொதுவாக ஐந்து, ஏழு அல்லது 10 ஆண்டுகள்) நிர்ணயிக்கப்படுகிறது, அதன் பிறகு சந்தையின் அடிப்படையில் ஆண்டுதோறும் விகிதம் சரி செய்யப்படுகிறது. நீங்கள் நீண்ட காலத்திற்கு ஒரு வீட்டில் வசிக்கத் திட்டமிட்டால், நிலையான-விகித அடமானங்கள் சிறந்த வழி, ஆனால் அனுசரிப்பு-விகித அடமானங்கள் குறைந்த வட்டி விகிதங்களை முன்கூட்டியே வழங்கலாம்.
30 வருட நிலையான-விகித அடமானங்கள்
நிலையான 30 வருட நிலையான அடமானத்திற்கான சராசரி வட்டி விகிதம் இன்று 6.46% ஆகும். 30 வருட நிலையான அடமானம் மிகவும் பொதுவான கடன் காலமாகும். இது பெரும்பாலும் 15 வருட அடமானத்தை விட அதிக வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டிருக்கும், ஆனால் உங்களுக்கு குறைந்த மாதாந்திர கட்டணம் இருக்கும்.
15 வருட நிலையான-விகித அடமானங்கள்
இன்று, 15 வருட, நிலையான அடமானத்திற்கான சராசரி விகிதம் 5.78% ஆகும். 30 வருட நிலையான அடமானத்தை விட பெரிய மாதாந்திர கட்டணத்தை நீங்கள் பெற்றாலும், 15 வருட கடன் பொதுவாக குறைந்த வட்டி விகிதத்துடன் வருகிறது, நீண்ட காலத்திற்கு குறைந்த வட்டியை செலுத்தவும், உங்கள் அடமானத்தை விரைவில் செலுத்தவும் அனுமதிக்கிறது.
5/1 அனுசரிப்பு-விகித அடமானங்கள்
5/1 அனுசரிப்பு-விகித அடமானம் இன்று சராசரியாக 5.96% வீதத்தைக் கொண்டுள்ளது. அடமானத்தின் முதல் ஐந்து ஆண்டுகளில் 5/1 ARM உடன் குறைந்த அறிமுக வட்டி விகிதத்தைப் பெறுவீர்கள். ஆனால் அந்தக் காலத்திற்குப் பிறகு, ஆண்டுதோறும் விகிதம் எவ்வாறு சரிசெய்கிறது என்பதைப் பொறுத்து, நீங்கள் அதிகமாகச் செலுத்தலாம். ஐந்து வருடங்களுக்குள் உங்கள் வீட்டை விற்க அல்லது மறுநிதியளிப்பு செய்ய நீங்கள் திட்டமிட்டால், ARM ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கும்.
உங்கள் மாதாந்திர அடமானக் கட்டணத்தைக் கணக்கிடுங்கள்
அடமானம் பெறுவது எப்போதும் உங்கள் நிதி நிலைமை மற்றும் நீண்ட கால இலக்குகளைப் பொறுத்தது. மிக முக்கியமான விஷயம் என்னவென்றால், ஒரு பட்ஜெட்டை உருவாக்கி, உங்கள் வழியில் இருக்க முயற்சி செய்யுங்கள். கீழே உள்ள CNET இன் அடமானக் கால்குலேட்டர், வீடு வாங்குபவர்களுக்கு மாதாந்திர அடமானக் கொடுப்பனவுகளுக்குத் தயாராக உதவும்.
நான் எப்படி குறைந்த அடமான விகிதங்களை பெறுவது?
அடமான விகிதங்கள் மற்றும் வீட்டு விலைகள் அதிகமாக இருந்தாலும், வீட்டுச் சந்தை எப்போதும் கட்டுப்படியாகாது. முன்பணம் செலுத்துவதற்குச் சேமிப்பதற்கும் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்துவதற்கும், சரியான நேரத்தில் போட்டித்தன்மையுள்ள அடமான விகிதத்தைப் பாதுகாக்க உதவுவதற்கு இது எப்போதும் நல்ல நேரம்.
- பெரிய முன்பணத்திற்கு சேமிக்கவும்: 20% முன்பணம் செலுத்தத் தேவையில்லை என்றாலும், ஒரு பெரிய முன்பணம் என்பது சிறிய அடமானத்தை எடுத்துக்கொள்வதாகும், இது வட்டியைச் சேமிக்க உதவும்.
- உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை அதிகரிக்க: 620 கிரெடிட் ஸ்கோருடன் வழக்கமான அடமானத்திற்கு நீங்கள் தகுதி பெறலாம், ஆனால் குறைந்த பட்சம் 740 அதிக மதிப்பெண் பெற்றால் உங்களுக்கு சிறந்த விலை கிடைக்கும்.
- கடனை அடைக்க: சிறந்த விகிதங்களுக்குத் தகுதிபெற உங்களுக்கு உதவ, 36% அல்லது அதற்கும் குறைவான வருமான விகிதத்தை நிபுணர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர். மற்ற கடனைச் சுமக்காமல் இருப்பது உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைக் கையாள சிறந்த நிலையில் உங்களை வைக்கும்.
- ஆராய்ச்சி கடன்கள் மற்றும் உதவி: அரசு வழங்கும் கடன்கள் வழக்கமான கடன்களை விட நெகிழ்வான கடன் தேவைகளைக் கொண்டுள்ளன. சில அரசு நிதியுதவி அல்லது தனியார் திட்டங்கள் உங்கள் முன்பணம் மற்றும் இறுதிச் செலவுகளுக்கு உதவலாம்.
- கடன் வழங்குபவர்களுக்காக ஷாப்பிங் செய்யுங்கள்: வெவ்வேறு கடன் வழங்குபவர்களிடமிருந்து பல கடன் சலுகைகளை ஆராய்ந்து ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது உங்கள் சூழ்நிலைக்குக் குறைந்த அடமான விகிதத்தைப் பாதுகாக்க உதவும்.
