புகைப்படம்: ஜெஃப்ரி கிரீன்பெர்க்/கெட்டி இமேஜஸ் வழியாக யுனிவர்சல் இமேஜஸ் குழு
இப்போது பெடரல் ரிசர்வ் அதிகாரப்பூர்வமாக வட்டி விகிதங்களைக் குறைக்கத் தொடங்கியுள்ளது, வீட்டு உரிமையாளர்கள் அடமான மறுநிதி விகிதங்கள் படிப்படியாக குறையும் என்று எதிர்பார்க்கலாம். கடந்த இரண்டு ஆண்டுகளில், பெருகிவரும் அடமான விகிதங்கள் பெரும்பாலான வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு மறுநிதியளிப்பு ஒரு விருப்பமாக இல்லை, ஏனெனில் பெரும்பாலானவர்கள் தற்போது அடமானக் கடன் விகிதங்களை 6% க்கும் குறைவாகக் கொண்டுள்ளனர்.
இப்போது விகிதங்கள் குறையத் தொடங்கியுள்ளதால், மறுநிதியளிப்பு நடவடிக்கைகள் மெதுவாகத் தொடங்குகின்றன. குறைந்த அடமான விகிதங்கள் குறையும், அதிகமான வீட்டு உரிமையாளர்கள் தங்கள் வீட்டுக் கடன்களை மறுநிதியளிப்பதன் மூலம் நிதி ரீதியாக பயனடைவார்கள். வாராந்திர அடமான கணிப்புகளைப் பற்றி மேலும் படிக்க, இங்கே பார்க்கவும்.
இன்றைய சராசரி மறுநிதி விகிதங்கள்
அடமானம்
மறுநிதி
பெடரல் ரிசர்வ் வட்டி விகிதங்களைக் குறைக்கத் தொடங்குகிறது, மேலும் அடமான விகிதங்கள் ஏற்கனவே குறைவாக உள்ளன. வெவ்வேறு கடன் வழங்குபவர்களிடமிருந்து பல கடன் சலுகைகளை ஒப்பிடுவதன் மூலம் உங்கள் சூழ்நிலைக்கு சிறந்த விகிதத்தைப் பெறுங்கள். உங்கள் தகவலை கீழே உள்ளிடுவதன் மூலம் CNET இன் கூட்டாளர் கடன் வழங்குபவர்களில் ஒருவரிடமிருந்து தனிப்பயன் மேற்கோளைப் பெறவும்.
இந்த விகிதங்கள் பற்றி: சிஎன்இடியைப் போலவே, பாங்க்ரேட்டும் ரெட் வென்ச்சர்ஸுக்குச் சொந்தமானது. இந்தக் கருவி பல அடமான விகிதங்களை ஒப்பிடும் போது நீங்கள் பயன்படுத்தக்கூடிய கடனளிப்பவர்களிடமிருந்து கூட்டாளர் கட்டணங்களைக் கொண்டுள்ளது.
இன்றைய மறுநிதி விகிதப் போக்குகள்
பணவீக்கம் குளிர்ச்சியடைதல் மற்றும் வட்டி விகிதங்களை தளர்த்துவதற்கான மத்திய வங்கியின் நகர்வால், அடமான மறுநிதி விகிதங்கள் கணிசமாக குறைந்துள்ளன. உண்மையில், மத்திய வங்கி செப்டம்பர் 18 அன்று வட்டி விகிதங்களை 0.5% குறைப்பதற்கு முன்பே, அடமான விகிதங்கள் குறையத் தொடங்கின, சராசரி அடமான விகிதங்கள் இப்போது 6.2% க்கு அருகில் உள்ளன.
ஒரு செய்தியாளர் சந்திப்பு மத்திய வங்கியின் செப்டம்பர் கொள்கைக் கூட்டத்தைத் தொடர்ந்து, மத்திய வங்கியின் தலைவர் ஜெரோம் பவல், குறைந்த அடமான விகிதங்கள் வீட்டுச் சந்தையைக் கரைக்க உதவும் என்று கூறினார். 2022 ஆம் ஆண்டுக்கு முன் மலிவான அடமான விகிதங்களில் பூட்ட முடிந்த வீட்டு உரிமையாளர்கள் தங்கள் வீடுகளை மறுநிதியளிப்பதற்கு அல்லது விற்கத் தயங்குகிறார்கள், ஏனெனில் அவர்கள் செயல்பாட்டில் அதிக விலையுள்ள அடமான விகிதங்களுடன் முடிவடையும்.
இன்னும் அடமான விகிதங்கள் உச்சத்தில் இருக்கும் போது வீட்டை வாங்கியவர்கள் (குறிப்பாக கடந்த ஆண்டின் பிற்பகுதியில் 8% க்கு மேல் விகிதங்கள் அதிகரித்த போது) ஏற்கனவே மறுநிதியளிப்பு மூலம் தங்கள் மாதாந்திர கட்டணத்தை சேமிப்பதன் மூலம் பயனடையலாம். அடமான விகிதங்கள் நடு-5% வரம்பை நோக்கி அங்குலம் குறைவதால், ரேட்-லாக் விளைவு எளிதாக்கப்பட வேண்டும் மேலும் அதிகமான வீட்டு உரிமையாளர்கள் சந்தையில் குதிக்க முடியும்.
மறுநிதியளிப்பு விகிதங்கள் 2024 இல் எங்கு செல்கின்றன
ஒரு 0.5% வீதக் குறைப்பு, அடமான விகிதங்கள் அதே அளவு குறையத் தூண்டாது, கடினமான வீட்டுச் சந்தையில் இது நம்பிக்கையின் ஒளியை அளிக்கிறது.
எங்களிடம் இல்லாத பொருளாதாரத் தரவுகளின் மீது அதிகக் கீல்கள் இருப்பதால், அடமான விகிதங்கள் எங்கு முடிவடையும் என்பதை சரியாகக் கணிக்க இயலாது. ஆனால் மத்திய வங்கி இந்த ஆண்டு கூடுதல் வெட்டுக்களை முன்வைப்பதால், அடமான விகிதங்கள் குறைவதற்கு சில இடங்கள் உள்ளன.
பெரும்பாலான கணிப்புகள் 30 ஆண்டு நிலையான அடமான விகிதத்தை ஆண்டு இறுதிக்குள் 6% ஆக வைக்கின்றன. அடுத்த ஆண்டில், அடமான விகிதங்கள் நடுப்பகுதியில் 5% வரம்பில் குறைவதைக் காணலாம். ஃபெட் எவ்வளவு விரைவாகவும், எவ்வளவு விரைவாகவும் விகிதங்களைக் குறைக்கிறது, அதே போல் வரவிருக்கும் மாதங்களில் தொழிலாளர் சந்தை கட்டணம் எப்படி இருக்கும் என்பது போன்ற பிற காரணிகளைப் பொறுத்தது.
நினைவில் கொள்ளுங்கள், உங்கள் அடமானத்தை மறுநிதியளிப்பு இலவசம் அல்ல. நீங்கள் ஒரு புதிய வீட்டுக் கடனைப் பெறுவதால், நீங்கள் மற்றொரு இறுதிச் செலவுகளைச் செலுத்த வேண்டும். விகிதங்கள் அதிகமாக இருக்கும்போது சொத்துக்களை வாங்கிய வீட்டு உரிமையாளர்களின் குழுவில் நீங்கள் விழுந்தால், உங்கள் கடன் வழங்குநரைத் தொடர்புகொண்டு, உங்கள் பட்ஜெட்டுக்கு அடமான மறுநிதியளிப்பு அர்த்தமுள்ளதா என்பதைப் பார்க்க எண்களை இயக்கவும். லோகன் மொஹ்தஷாமிHousingWire இல் முன்னணி ஆய்வாளர்.
மறுநிதியளிப்பு என்றால் என்ன?
உங்கள் அடமானத்தை மறுநிதியளிக்கும் போது, உங்கள் ஆரம்ப அடமானத்தை செலுத்தும் மற்றொரு வீட்டுக் கடனைப் பெறுவீர்கள். பாரம்பரிய மறுநிதியளிப்பு மூலம், உங்கள் புதிய வீட்டுக் கடனுக்கு வேறுபட்ட கால மற்றும்/அல்லது வட்டி விகிதம் இருக்கும். ரொக்கப் பண மறுநிதியளிப்பு மூலம், உங்கள் தற்போதைய அடமான நிலுவைத் தொகையை விட பெரிய புதிய கடனுடன் உங்கள் ஈக்விட்டியைத் தட்டுவீர்கள், இது பணத்தில் உள்ள வித்தியாசத்தை பாக்கெட் செய்ய அனுமதிக்கிறது.
நீங்கள் குறைந்த விகிதத்தைப் பெற்றால் அல்லது குறைந்த நேரத்தில் உங்கள் வீட்டுக் கடனைச் செலுத்த முடிந்தால், மறுநிதியளிப்பு ஒரு சிறந்த நிதி நடவடிக்கையாக இருக்கும், ஆனால் இது உங்களுக்கு சரியான தேர்வாக உள்ளதா என்பதைக் கவனியுங்கள். உங்கள் வட்டி விகிதத்தை 1% அல்லது அதற்கு மேல் குறைப்பது மறுநிதியளிப்புக்கான ஊக்கமாகும், இது உங்கள் மாதாந்திர கட்டணத்தை கணிசமாகக் குறைக்க அனுமதிக்கிறது.
சரியான மறுநிதியளிப்பு வகை மற்றும் காலத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது
ஆன்லைனில் விளம்பரப்படுத்தப்படும் கட்டணங்கள் பெரும்பாலும் தகுதிக்கு குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகள் தேவைப்படுகின்றன. உங்கள் தனிப்பட்ட வட்டி விகிதம் சந்தை நிலைமைகள் மற்றும் உங்கள் குறிப்பிட்ட கடன் வரலாறு, நிதி விவரம் மற்றும் பயன்பாடு ஆகியவற்றால் பாதிக்கப்படும். அதிக கிரெடிட் ஸ்கோர், குறைந்த கிரெடிட் பயன்பாட்டு விகிதம் மற்றும் நிலையான மற்றும் சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்தும் வரலாறு ஆகியவை பொதுவாக சிறந்த வட்டி விகிதங்களைப் பெற உதவும்.
30 ஆண்டு நிலையான-விகித மறுநிதியளிப்பு
30 வருட நிலையான மறுநிதியளிப்புக் கடனுக்கான சராசரி விகிதம் தற்போது 6.18% ஆக உள்ளது, இது ஒரு வாரத்திற்கு முன்பு இருந்ததை விட 0 அடிப்படைப் புள்ளி அதிகமாகும். (ஒரு அடிப்படை புள்ளி 0.01% க்கு சமம்.) 30 ஆண்டு நிலையான மறுநிதியளிப்பு பொதுவாக 15 ஆண்டு அல்லது 10 ஆண்டு மறுநிதியளிப்புகளை விட குறைவான மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைக் கொண்டிருக்கும், ஆனால் அதைச் செலுத்த உங்களுக்கு அதிக நேரம் எடுக்கும் மற்றும் பொதுவாக உங்களுக்கு வட்டி அதிகம். நீண்ட காலத்திற்கு.
15 வருட நிலையான விகித மறுநிதி
15 வருட மறுநிதிகளுக்கான தற்போதைய சராசரி வட்டி விகிதம் 5.47% ஆகும், இது ஒரு வாரத்திற்கு முன்பு இருந்ததை விட 0 அடிப்படை புள்ளி குறைவு. 30 வருட கடனுடன் ஒப்பிடும்போது 15 வருட நிலையான மறுநிதியளிப்பு உங்கள் மாதாந்திர கட்டணத்தை உயர்த்தும் என்றாலும், உங்கள் கடனை விரைவாக செலுத்துவதால், காலப்போக்கில் அதிக பணத்தை சேமிப்பீர்கள். மேலும், 15 ஆண்டு மறுநிதியளிப்பு விகிதங்கள் பொதுவாக 30 ஆண்டு மறுநிதியளிப்பு விகிதங்களை விட குறைவாக இருக்கும், இது நீண்ட காலத்திற்கு அதிகமாக சேமிக்க உதவும்.
10 வருட நிலையான விகித மறுநிதியளிப்பு
10 ஆண்டு மறுநிதியளிப்புக்கான தற்போதைய சராசரி வட்டி விகிதம் 5.49% ஆகும், இது முந்தைய வாரத்தில் நாம் பார்த்ததை விட 1 அடிப்படை புள்ளிகள் குறைவு. ஒரு 10 ஆண்டு மறுநிதியளிப்பு பொதுவாக குறைந்த வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளது, ஆனால் அனைத்து மறுநிதியளிப்பு விதிமுறைகளின் மிக உயர்ந்த மாதாந்திர கட்டணமாகும். 10 வருட மறுநிதியளிப்பு உங்கள் வீட்டை மிக விரைவாக செலுத்தவும் வட்டியைச் சேமிக்கவும் உதவும், ஆனால் நீங்கள் செங்குத்தான மாதாந்திர கட்டணத்தை வாங்க முடியும் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
சிறந்த மறுநிதியளிப்பு விகிதங்களைப் பெற, உங்கள் நிதியை ஒழுங்காகப் பெறுவதன் மூலமும், கடனைப் பொறுப்புடன் பயன்படுத்துவதன் மூலமும், உங்கள் கிரெடிட்டைத் தொடர்ந்து கண்காணிப்பதன் மூலமும் உங்கள் விண்ணப்பத்தை முடிந்தவரை வலுப்படுத்துங்கள். மேலும் பல கடன் வழங்குபவர்களுடன் பேசவும் மற்றும் ஷாப்பிங் செய்யவும் மறக்காதீர்கள்.
உங்கள் வீட்டிற்கு மறுநிதியளிப்பதற்கான காரணங்கள்
வீட்டு உரிமையாளர்கள் பொதுவாக பணத்தை சேமிக்க மறுநிதியளிப்பு செய்கிறார்கள், ஆனால் அவ்வாறு செய்வதற்கு வேறு காரணங்கள் உள்ளன. வீட்டு உரிமையாளர்கள் மறுநிதியளிப்பதற்கான பொதுவான காரணங்கள் இங்கே:
- குறைந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெற: உங்கள் தற்போதைய அடமானத்தில் உள்ளதை விட குறைந்தபட்சம் 1% குறைவான விகிதத்தை உங்களால் பாதுகாக்க முடிந்தால், அது மறுநிதியளிப்புக்கு அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும்.
- அடமான வகையை மாற்ற: உங்களிடம் அனுசரிப்பு-விகித அடமானம் இருந்தால் மற்றும் அதிக பாதுகாப்பை விரும்பினால், நீங்கள் ஒரு நிலையான-விகித அடமானத்திற்கு மறுநிதியளிப்பு செய்யலாம்.
- அடமானக் காப்பீட்டை அகற்ற: உங்களிடம் அடமானக் காப்பீடு தேவைப்படும் FHA கடன் இருந்தால், உங்களிடம் 20% ஈக்விட்டி இருந்தால், வழக்கமான கடனுக்கு மறுநிதியளிப்பு செய்யலாம்.
- கடன் காலத்தின் நீளத்தை மாற்ற: நீண்ட கடன் காலத்திற்கு மறுநிதியளிப்பு உங்கள் மாதாந்திர கட்டணத்தை குறைக்கலாம். குறுகிய காலத்திற்கு மறுநிதியளிப்பு நீண்ட காலத்திற்கு உங்கள் ஆர்வத்தை சேமிக்கும்.
- கேஷ்-அவுட் மறுநிதியளிப்பு மூலம் உங்கள் ஈக்விட்டியைத் தட்டவும்: உங்கள் அடமானத்தை பெரிய கடனுடன் மாற்றினால், பெரிய செலவை ஈடுகட்ட பணத்தில் வித்தியாசத்தைப் பெறலாம்.
- ஒருவரை அடமானத்தில் இருந்து எடுக்க: விவாகரத்து ஏற்பட்டால், உங்கள் பெயரில் புதிய வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம் மற்றும் ஏற்கனவே உள்ள அடமானத்தை செலுத்த நிதியைப் பயன்படுத்தலாம்.
