குறைந்த வருமானம் கொண்ட குடும்பங்களுக்கான 5 கடனை அடைப்பதற்கான உதவிக்குறிப்புகள்

பணம் என்று வரும்போது, ​​எனது கூக்குரல்களில் ஒன்று: “தனிப்பட்ட நிதி தனிப்பட்டது.” குறைந்த அல்லது குறைந்த நடுத்தர வர்க்க வருமானம் உள்ளவர்களுக்கு நான் கடன் செலுத்தும் கல்வியை வழங்கும்போது இது குறிப்பாக உண்மை. குறைந்த வருமானம் பெறுபவர்கள், அதிக வருமானம் ஈட்டுபவர்களை விட நிதி ரீதியாக நிலையானதாக மாறுவது வித்தியாசமான அனுபவத்தைக் கொண்டுள்ளனர், ஏனெனில் தார்மீகத் தோல்விகள் அல்லது மோசமான முடிவெடுப்பது அல்ல.

கடனுக்காக ஒதுக்குவதற்கு உங்களிடம் குறைவான பணம் இருந்தால் அல்லது அடுத்த சம்பளம் வரை உயிர்வாழ்வதில் மட்டுமே கவனம் செலுத்தினால், உங்கள் கடனை செலுத்தும் காலக்கெடுவும் உத்தியும் ஆண்டுக்கு $100,000 க்கு மேல் சம்பாதிக்கும் ஒருவரை விட வித்தியாசமான வடிவத்தை எடுக்கப் போகிறது. தனிப்பட்ட நிதி என்பது தனிப்பட்டது, அதாவது உங்களுக்குச் சிறப்பாகச் செயல்படும் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் உத்தியும் தனிப்பட்டதாக இருக்கும்.

2022 இல் அமெரிக்காவில் சராசரி வருமானம் $56,368 ஆக இருந்தது, அதேசமயம் சராசரி கடன் சுமை $100,000-க்கும் அதிகமாக உள்ளது. மக்கள் தொகை கணக்கெடுப்பு. கடந்த சில வருடங்களாக எங்களின் கூட்டு கடன் அட்டை இருப்பு பலூன் ஆகிறது, மேலும் இப்போது குற்றங்களும் அதிகரித்து வருகின்றன.

அதிர்ஷ்டவசமாக, நீங்கள் இப்போது அதிக பணம் சம்பாதிக்காவிட்டாலும், உங்கள் நிதியை சரியான பாதையில் கொண்டு செல்ல நீங்கள் எடுக்கக்கூடிய பயனுள்ள படிகள் உள்ளன. குறைந்த வருமானத்தில் உங்கள் கடனை அடைக்க ஐந்து வழிகள் உள்ளன.

ஒரு மாத அவசர நிதிக்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள்

உங்கள் வருமானம் குறைவாக இருக்கும்போது, ​​வாழ்க்கை அவசரநிலைகள் நிதி அவசரநிலைகளாக மாறும். ஊதப்பட்ட டயர் வேலை செய்ய நம்பகமான போக்குவரத்தை இழக்க நேரிடும். மணிநேரத்திற்குப் பிறகு கால்நடை மருத்துவர் வருகை என்பது அதிக வட்டி கிரெடிட் கார்டு கடனைக் குறிக்கும். ஆயிரமாயிரம் மைல்கள் தொலைவில் உள்ள ஒரு குடும்ப உறுப்பினர், ஒரு குட்பையை இழக்க நேரிடும்.

குறைந்த வருமானம் பெறுபவர்களுக்கு அதிக வருமானம் ஈட்டுபவர்களுக்கு இருக்கும் அதே பொருளாதார ஆதாரங்கள் இல்லை என்பதால், முன்னுரிமை அளிக்கப்படுகிறது அவர்களின் நிதி அடித்தளம் மற்றும் மன அமைதிக்கு அவசர நிதி இன்னும் முக்கியமானது. குறைந்தபட்சம் ஒரு மாதத்திற்கான செலவினங்களைக் கொண்ட அவசர நிதியானது, கடனை மேலும் அதிகரிக்காமல் தடுக்கும் மற்றும் எதிர்பாராத சூழ்நிலைகளைக் கையாளும் போது நெகிழ்வுத்தன்மையை அனுமதிக்கும் பாதுகாப்பு மெத்தையை உருவாக்கும்.

இந்த அணுகுமுறையின் மூலம், உங்கள் கடன் அட்டையில் கூடுதல் கட்டணங்களைச் சேர்ப்பதன் மூலம், பணத்தைப் பற்றி கவலைப்படுவதற்குப் பதிலாக, உங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் பயணத்தை நீட்டிப்பதற்குப் பதிலாக, உங்கள் பிரச்சனைகள் எதுவாக இருந்தாலும் சரிசெய்வதற்கு குறைந்தபட்சம் ஒரு மாதமாவது சேமிப்பீர்கள். நீங்கள் நினைப்பதை விட இது மிகவும் பொதுவான சவாலாகும்; அ கணக்கெடுப்பு பாங்க்ரேட்டில் இருந்து $1,000 அவசரநிலை வழங்கப்பட்டால், 44 சதவீத மக்கள் மட்டுமே உண்மையில் தங்கள் சேமிப்பைப் பயன்படுத்துவார்கள்.

உங்கள் மாதாந்திர செலவினங்களை மேலிருந்து கீழாகக் குறைக்கவும்

ஒரு சிறிய கசிவு ஒரு கப்பலை மூழ்கடிக்கும் என்று அவர்கள் கூறுகிறார்கள். அது நிச்சயமாக உண்மையாக இருந்தாலும், பெரிய கவலை என்பது மேலோட்டத்தில் ஒரு துளையாக இருக்க வேண்டும். மாதாந்திர பட்ஜெட்டில் முதன்மையான பொருட்கள் வீடுகள், போக்குவரத்து, பயன்பாடுகள் மற்றும் உணவு செலவுகள் ஆகும். காபி பழக்கத்தில் சில்லறைகளை கிள்ளுவதற்கு பதிலாக, இந்த பெரிய செலவுகளை முதலில் சமாளிக்கவும். அந்த பகுதிகளில் செலவினங்களைக் குறைப்பதற்கான பரிந்துரைகள் மற்றும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய வேறு சில குறிப்புகள் இங்கே உள்ளன.

வீட்டுவசதி: வீடமைப்பு பெரும்பாலும் எங்களின் மிகப்பெரிய மாதாந்திர செலவாகும். ஒரு ரூம்மேட்டைப் பெறுவதைக் கவனியுங்கள், இது வாடகை மற்றும் பயன்பாட்டுச் செலவுகளைக் குறைக்கும். குடும்பத்துடன் வாழ்வதில் பல நன்மைகள் உள்ளன, மிகப்பெரியது உங்கள் வாழ்க்கைச் செலவில் கணிசமான குறைவு.

போக்குவரத்து: காஸ்ட்கோ அல்லது சாம்ஸ் கிளப்பில் சேருங்கள். தள்ளுபடி செய்யப்பட்ட எரிவாயு விலைகளைப் பெறுங்கள், மேலும் உங்கள் எல்லா வேலைகளையும் வீட்டிற்கு வெளியே செல்லும் பயணங்களையும் ஒருங்கிணைத்து, மாதம் முழுவதும் குறைந்த எரிவாயுவைப் பயன்படுத்துங்கள். மிகவும் மலிவு விலையில் கார் காப்பீட்டுத் திட்டத்திற்காக ஷாப்பிங் செய்யுங்கள் — நான் பயன்படுத்துகிறேன் காபி விலைகளை ஒப்பிடுவதற்கு. பொதுப் போக்குவரத்து உங்களுக்குக் கிடைத்தால் அதைப் பயன்படுத்தவும்.

பயன்பாடுகள்: நீங்கள் மிகவும் மலிவு விலையில் இருப்பதை உறுதிசெய்ய, சேவை வழங்குநர்களை அழைக்கவும். உங்கள் அடையாளம் அல்லது தொழிலின் அடிப்படையில் தள்ளுபடிகளைக் கேளுங்கள் — சில நேரங்களில் செயலில் உள்ள இராணுவப் பணியாளர்கள், வீரர்கள், முதல் பதிலளிப்பவர்கள், ஆசிரியர்கள், மூத்தவர்கள் மற்றும் AARP உறுப்பினர்களுக்கு தள்ளுபடிகள் உள்ளன. தள்ளுபடி செல்போன் சேவை வழங்குநரையும் பயன்படுத்தவும் — நான் மின்ட் மொபைலைப் பயன்படுத்துகிறேன்.

உணவு: நீங்கள் சாப்பிட வெளியே செல்லும்போது, ​​மதுபானங்களைத் தவிர்க்கவும், அவை பெரும்பாலும் குறிப்பிடத்தக்க அளவில் குறிக்கப்படும், மேலும் உள்ளூர் உணவகங்கள் மற்றும் டைவ்களில் மகிழ்ச்சியான நேரத்தை முயற்சிக்கவும். கட்டணத்தைச் சேமிக்க நீங்கள் டேக்அவே ஆர்டர் செய்தால் DoorDash மற்றும் UberEats ஐத் தள்ளிவிடுங்கள் அல்லது உங்கள் சொந்த உணவை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள். ஒரு உணவுத் திட்டத்தை உருவாக்கி, அதைக் கடைப்பிடிக்கவும், தள்ளுபடி மளிகைக் கடைகளில் ஷாப்பிங் செய்யவும் மற்றும் உந்துவிசை ஷாப்பிங்கைக் குறைக்கும் வகையில் அவர்களின் மளிகை பிக்கப் சேவைகளைப் பயன்படுத்தவும். வீட்டிலேயே வாரத்திற்கு ஒரு முறை இறைச்சி இல்லாத உணவை தயாரிப்பதையும் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

பொழுதுபோக்கு: மேட்டினி திரைப்படங்கள், இலவச உள்ளூர் நிகழ்வுகள் மற்றும்/அல்லது Groupon தள்ளுபடிகள் ஆகியவற்றைத் தேர்வுசெய்யவும். பயன்படுத்தப்படாத சந்தாக்களை நிறுத்தி, ஸ்ட்ரீமிங் சேவை செலவுகளை அன்பானவர்களுடன் பகிர்ந்து கொள்ளுங்கள். இலவச உறுப்பினர்களைக் கொண்ட உங்கள் உள்ளூர் நூலகங்கள் மற்றும் அருங்காட்சியகங்களைப் பயன்படுத்தவும் — அவை பெரும்பாலும் இலவச நிகழ்வுகள் மற்றும் பேச்சாளர்களைக் கொண்டுள்ளன.

இறுதியாக, நான் பரிந்துரைக்கிறேன் GoodRx உங்கள் மருந்துச்சீட்டுகள் அனைத்திற்கும், இது நுகர்வோருக்கு மருந்துகளில் 80% வரை சேமிப்பை அளிக்கும்.

உங்கள் பணத்தை தானியங்குபடுத்துங்கள்

மாணவர் கடன் வழங்குநர்கள் உட்பட பல நிறுவனங்கள், நீங்கள் தானியங்கு கொடுப்பனவுகளை அமைத்தால், உங்களுக்கு இடைவேளையைக் குறைக்கும். தானியங்கு கொடுப்பனவுகளை அமைப்பதன் மூலம் நீங்கள் இயந்திரங்களுடன் பேசி நேரத்தை வீணடிக்க மாட்டீர்கள். உங்கள் பில்களை சரியான நேரத்தில் செலுத்த நீங்கள் எங்கும் வாகனம் ஓட்ட வேண்டியதில்லை, மேலும் நீங்கள் தற்செயலாக பணம் செலுத்துவதைத் தவறவிட மாட்டீர்கள்.

பில்கள், சேமிப்பு மற்றும் முதலீடு ஆகியவற்றிற்கு உங்களால் முடிந்த அனைத்தையும் தானியக்கமாக்க பரிந்துரைக்கிறேன். வாழ்க்கை மும்முரமாக இருக்கும்போது, ​​உங்கள் தனிப்பட்ட நிதி வழி தவறிவிட்டதா என்பதைப் பற்றி நீங்கள் கவலைப்பட வேண்டியதில்லை.

ஒரு பக்க சலசலப்பில் முயற்சிக்கவும்

உங்கள் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலையைப் பொறுத்து, உங்கள் 9-லிருந்து 5-க்கு உயர்வு கேட்பது ஒரு விருப்பமாக இருக்காது. உங்களின் தற்போதைய தொழில் அல்லது வேலையில் அதிக சம்பாதிப்பது சாத்தியமில்லை என்றால், நீங்கள் மாற்று வழிகளை யோசிக்க வேண்டும்.

பக்க சலசலப்புக்கான எனது முக்கிய உதவிக்குறிப்பு, இது நீங்கள் விரும்பும் அல்லது ஏற்கனவே திறமையானதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ள வேண்டும். நான் எல்லா வகையான ஒற்றைப்படை வேலைகளையும் செய்துவிட்டேன், நான் செய்வதை நான் ரசிக்காததால், செயல்பாட்டில் எரிந்துவிட்டேன். நீங்கள் கூடுதலாக வேலை செய்யப் போகிறீர்கள் என்றால், அது நீங்கள் விரும்பும் வேலையில் இருக்கலாம்.

கிக் பொருளாதாரத்திற்கு நன்றி, நீங்கள் இருப்பதைப் பற்றி நினைக்கும் ஒவ்வொரு வகையான பக்க சலசலப்புகளும் உள்ளன. நாய் உட்காருவது எனக்கு மிகவும் பிடித்தது. ரோவர் விலங்குப் பெற்றோருடன் செல்லப் பிராணிகள், நடைபயிற்சி செய்பவர்கள் மற்றும் போர்டர்களுடன் பொருந்தக்கூடிய ஆன்லைன் நாய் பராமரிப்பு சேவையாகும். கடனை அடைத்தல், சேமிப்பு, முதலீடு செய்தல், பயணம் செய்தல், கிறிஸ்துமஸ் பரிசுகள் மற்றும் பலவற்றிற்குச் சென்றதன் மூலம் வருடத்திற்கு ஆயிரக்கணக்கான டாலர்களை என்னால் சம்பாதிக்க முடிந்தது. பிற கிக் எகானமி தளங்களில் ஆயாக்களுக்கான Care.com, டெலிவரி டிரைவர்களுக்கான DoorDash மற்றும் கலைஞர்கள் மற்றும் சேவை அடிப்படையிலான நிபுணர்களுக்கான Fiverr ஆகியவை அடங்கும்.

உங்கள் விண்ணப்பத்தை எடுத்து, உங்கள் மாற்றத்தக்க திறன்களை மதிப்பீடு செய்யவும். நீங்கள் எவ்வளவு கூடுதல் பணம் சம்பாதிக்க முடியும் என்று நீங்கள் ஆச்சரியப்படலாம்.

ஒரு நிலையான கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் முறையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்

கடனை அடைக்க பல வழிகள் உள்ளன. குறைந்த வருமானம் பெறுபவர்களுக்கு நான் விரும்பும் முறை பனிப்பந்து முறை.

எளிமையாகச் சொன்னால், ஸ்னோபால் முறையானது, உங்களிடம் உள்ள மற்ற ஒவ்வொரு கடனிலும் குறைந்தபட்ச தொகையைச் செலுத்துவதன் மூலமும், உங்கள் மீதமுள்ள பணத்தை மிகச்சிறிய நிலுவைக்கு ஒதுக்குவதன் மூலமும், குறைந்த மொத்தத் தொகையுடன் கடனைச் செலுத்துவதற்கு முன்னுரிமை அளிக்கிறது. செலுத்த வேண்டிய மிகக் குறைந்த மொத்தத் தொகையைக் கொண்ட கடனைச் செலுத்தியவுடன், அந்தக் கடனுக்காக நீங்கள் செலுத்தும் தொகையை உங்கள் பட்டியலில் உள்ள அடுத்த-குறைந்த கடனுக்குப் பயன்படுத்துவீர்கள்.

ஒருவருக்கு இரண்டு கடன்கள் இருப்பதற்கான ஒரு கற்பனையான உதாரணம் இங்கே: கிரெடிட் கார்டு இருப்பு மற்றும் கார் கடன்.

பனிப்பந்து முறையில், இந்த நபர் தனது அதிகப்படியான வருமானம் அனைத்தையும் கிரெடிட் கார்டு கடனை முதலில் செலுத்துவதோடு, ஒவ்வொரு மாதமும் கார் கடனுக்கான குறைந்தபட்ச தொகையை தொடர்ந்து செலுத்துவார். கிரெடிட் கார்டு முழுவதுமாக செலுத்தப்பட்டவுடன், இந்த நபர் கார் கடனுக்கான கூடுதல் கடனை திருப்பிச் செலுத்துவார்.

பனிப்பந்து முறையானது உங்கள் கடனற்ற பயணத்தில் வேகத்தை உருவாக்குகிறது, இது குறைந்த வருமானம் பெறுபவர்கள் தொடர்ந்து முன்னேற வேண்டும்.

நினைவில் கொள்ளுங்கள்: கடனை அடைப்பது ஒரு மாரத்தான், ஒரு ஸ்பிரிண்ட் அல்ல

ஒருவர் ஒரு வருடத்தில் $120,000 கடனை அடைத்திருப்பதைக் காணும்போது சோர்வடைவது எளிது. அவர்களின் கதை உங்கள் கதை அல்ல. அவர்களின் கடனில்லா பயணம் உங்கள் கடன் இல்லாத பயணம் அல்ல, அவர்களின் நிலைமை உங்கள் சூழ்நிலை அல்ல, எனவே அவர்களின் காலவரிசை உங்கள் காலவரிசையாக இருக்காது. நீங்கள் குறைந்த வருமானத்தில் இருக்கும்போது, ​​கடனைச் சேமிக்கவும், செலுத்தவும் அதிக நேரம் எடுக்கும்… அது சரி.

கடன் விடுதலையை விரைவாகப் பெறுவதற்கு யார் அதிகமாக வேலை செய்யலாம், அதிகமாகக் குறைக்கலாம் அல்லது அதிக தியாகம் செய்யலாம் என்பதைப் பார்ப்பதற்கான வேகம் இதுவல்ல. உங்கள் பாதையில் இருங்கள் மற்றும் நீங்கள் என்ன நடக்கிறது என்பதில் கவனம் செலுத்துங்கள். மிக முக்கியமான விஷயம் என்னவென்றால், நீங்கள் ஒரு நிலையான திட்டத்தைப் பின்பற்றி, ஆரோக்கியமான வாழ்க்கையை வாழும்போது முன்னேறுங்கள்.