முக்கிய எடுக்கப்பட்டவை
- இன்றைய சிறந்த குறுந்தகடுகள் 5.25% வரை APYகளை வழங்குகின்றன.
- பணவீக்கத்தைக் குறைக்கும் வகையில் அடுத்த வாரக் கூட்டத்தில் மத்திய வங்கி விகிதங்களைக் குறைக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.
- நீங்கள் எவ்வளவு சீக்கிரம் ஒரு சிடியைத் திறக்கிறீர்களோ, அவ்வளவு அதிகமாக உங்கள் வருமானம் சாத்தியமாகும்.
வைப்புச் சான்றிதழைத் திறக்க நினைத்தால், இப்போது செயல்பட வேண்டிய நேரம் இது. பணவீக்கம் குளிர்ச்சியின் அறிகுறிகளைக் காட்டுவதால், வரும் செப்டம்பர் 17-18 கூட்டத்தில் பெடரல் ரிசர்வ் வட்டி விகிதங்களைக் குறைக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. அதாவது பல வாரங்களாக வீழ்ச்சியடைந்து வரும் சிடி விலைகள் இன்னும் குறைய வாய்ப்புள்ளது.
இன்றைய சிறந்த குறுந்தகடுகள் 5.25% வரை வருடாந்திர சதவீத விளைச்சல் அல்லது APYகளை வழங்குகின்றன. இன்று ஒன்றைத் திறப்பதன் மூலம், உங்கள் APYஐப் பூட்டி, கூடுதல் கட்டணக் குறைவிலிருந்து உங்கள் வருமானத்தைப் பாதுகாக்கலாம். ஆனால் நீங்கள் எவ்வளவு நேரம் காத்திருக்கிறீர்களோ, அவ்வளவு குறைவாக APY மதிப்பெண் பெற முடியும்.
இன்றைய சிறந்த சிடி விலைகள்
இவைதான் இன்றைய மிக உயர்ந்த சிடி கட்டணங்கள் மற்றும் இப்போதே $5,000 டெபாசிட் செய்வதன் மூலம் நீங்கள் எவ்வளவு சம்பாதிக்கலாம்:
| கால | அதிகபட்ச APY | வங்கி | மதிப்பிடப்பட்ட வருவாய் |
| 6 மாதங்கள் | 5.25% | CommunityWide Federal Credit Union | $129.57 |
| 1 வருடம் | 5.00% | அமெரிக்காவின் முதல் கடன் சங்கம்; பாஸ்க் வங்கி; CommunityWide Federal Credit Union; லைம்லைட் வங்கி | $250.00 |
| 3 ஆண்டுகள் | 4.40% | MYSB நேரடி | $689.47 |
| 5 ஆண்டுகள் | 4.19% | இந்தியானாவின் முதல் இணைய வங்கி | $1,139.04 |
சிறந்த APYஐப் பெற, CD கணக்கைத் திறப்பதற்கு முன், விகிதங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்க்க வல்லுநர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர். உங்கள் பகுதிக்கான CNET இன் கூட்டாளர்களின் சிறந்த கட்டணத்தைப் பெற, உங்கள் தகவலை கீழே உள்ளிடவும்.
மத்திய வங்கியின் முடிவுகள் உங்கள் சிடி வருமானத்தை எவ்வாறு பாதிக்கிறது
மத்திய வங்கியானது பொருளாதாரத்தை நிலைப்படுத்த கூட்டாட்சி நிதி விகிதத்தை தொடர்ந்து சரிசெய்கிறது. பணவீக்கம் அதிகமாக இருக்கும் போது — இது பல ஆண்டுகளாக உள்ளது — மத்திய வங்கி கடன் வாங்குவதை ஊக்கப்படுத்தவும் மற்றும் நுகர்வோர் செலவினங்களைக் குறைக்கவும் இந்த விகிதத்தை உயர்த்துகிறது, இது விலைகளைக் குறைக்கும் என்ற நம்பிக்கையில். ஃபெடரல் நிதி விகிதம் வங்கிகள் ஒருவருக்கொருவர் கடன் வாங்குவதற்கும் கடன் கொடுப்பதற்கும் எவ்வளவு செலவாகும் என்பதை தீர்மானிக்கிறது, எனவே மத்திய வங்கி இந்த விகிதத்தை உயர்த்தும் போது, வங்கிகள் குறுந்தகடுகள் மற்றும் சேமிப்பு கணக்குகள் போன்ற நுகர்வோர் தயாரிப்புகளில் APY களை உயர்த்த முனைகின்றன.
மார்ச் 2022 இல் தொடங்கி, பெருவாரியான பணவீக்கத்தை எதிர்த்துப் போராடுவதற்காக மத்திய வங்கி 11 முறை கட்டணங்களை உயர்த்தியது, மேலும் CD விகிதங்கள் உயர்ந்தன. பணவீக்கம் குளிர்ச்சியின் அறிகுறிகளைக் காட்டத் தொடங்கியதால், மத்திய வங்கி செப்டம்பர் 2023 இல் தொடங்கி எட்டு முறை விகிதங்களை சீராக வைத்திருந்தது, மேலும் APYகளும் பெரும்பாலும் சீராக இருந்தன.
சமீபத்திய மாதங்களில், வங்கிகள் விகிதக் குறைப்பை எதிர்பார்த்ததால், APYகள் அலைக்கழிக்கப்பட்டன, இது இந்த மாதம் நடக்கலாம் என்று மத்திய வங்கி சுட்டிக்காட்டியுள்ளது மற்றும் பணவீக்கம் எதிர்பார்ப்புகளின் வேகத்தில் இருப்பதாகக் காட்டும் சமீபத்திய பணவீக்க அறிக்கையுடன், இந்த வெட்டு இன்னும் அதிகமாகத் தெரிகிறது. இதன் விளைவாக சமீபத்திய வாரங்களில் வங்கிகள் APYகளை அதிகளவில் குறைப்பதைக் கண்டோம்.
கடந்த வாரத்துடன் ஒப்பிடும்போது சிடி விலைகள் இருக்கும் இடம் இங்கே:
| கால | CNET சராசரி APY | வாராந்திர மாற்றம்* | சராசரி FDIC விகிதம் | |
| 6 மாதங்கள் | 4.57% | +0.22% | 1.82% | |
| 1 வருடம் | 4.64% | -0.43% | 1.85% | |
| 3 ஆண்டுகள் | 3.87% | -0.51% | 1.44% | |
| 5 ஆண்டுகள் | 3.75% | -0.53% | 1.42% |
*ஆகஸ்ட் 26, 2024 முதல் செப்டம்பர் 3, 2024 வரை வாராந்திர சதவீதம் அதிகரிப்பு/குறைவு.
மத்திய வங்கி எதிர்பார்த்தபடி அடுத்த வாரம் விகிதங்களைக் குறைத்தால், CD APYகள் இன்னும் குறைய வாய்ப்புள்ளது.
எந்த சிடி விதிமுறைகள் இப்போது அதிகம் செலுத்துகின்றன?
பொதுவாக, நீண்ட கால குறுந்தகடுகள் குறுகிய கால சிடிக்களை விட அதிகமாக செலுத்துகின்றன, ஏனெனில் வங்கிகள் உங்கள் பணத்தை நீண்ட காலத்திற்கு தங்களிடம் வைத்திருக்க உங்களை ஊக்குவிக்க வேண்டும். ஆனால் நாம் தற்போது தலைகீழ் மகசூல் வளைவு என அழைக்கப்படுவதை அனுபவித்து வருகிறோம், அதாவது குறுகிய காலங்கள் அதிக பணம் செலுத்துகின்றன. ஏனென்றால், விகிதக் குறைப்புக்கள் மூலையில் இருக்கும் போது, பல ஆண்டுகளாக வாடிக்கையாளர்களை அதிக APYக்குள் அடைக்க வங்கிகள் விரும்புவதில்லை.
“தற்போதைக்கு, குறுகிய கால சிடி விகிதங்கள் நீண்ட கால சிடி விகிதங்கள் தொடரும், ஏனெனில் வங்கிகள் திறந்த சந்தையில் பெறக்கூடியதை விட அதிக விகிதங்களை செலுத்தி பிடிபட விரும்பவில்லை, ஏனெனில் அவை பரவலில் இருந்து லாபம் ஈட்டுகின்றன. “டானா மெனார்ட் கூறினார், CFP, நிறுவனர் மற்றும் முன்னணி நிதி திட்டமிடுபவர் இரட்டை நகரங்கள் செல்வ உத்திகள். “ஃபெடரல் என்ன செய்யும் என்பதை அறியும் வரை, வங்கிகள் நீண்ட கால விகிதங்களைக் குறைப்பதன் மூலம் தங்கள் ஆபத்தை குறைக்க விரும்புகின்றன என்பது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கிறது. [in] செப்டம்பர்.”
அதாவது, APYகள் விதிமுறைகள் முழுவதும் இன்னும் அதிகமாக உள்ளன, எனவே நீங்கள் நீண்ட கால சிடிக்கான சந்தையில் இருந்தால், இப்போது ஒன்றைத் திறப்பது இன்னும் சிறந்த நடவடிக்கையாக இருக்கும்.
“ஒரு தனிநபருக்கு, இது மிகவும் முக்கியமானது மற்றும் அவர்களின் பிற முதலீட்டு விருப்பங்கள் பற்றிய கேள்வி” என்று சான்றளிக்கப்பட்ட நிதி திட்டமிடுபவர் மற்றும் தனிப்பட்ட நிதி நிபுணரான பாபி ரெபெல் கூறினார். BadCredit.org. “குறுகிய கால சிடி அவர்களுக்கு அதிக வருமானத்தைப் பெற்றுத்தரும், ஆனால் நீண்ட கால சிடி — இப்போது குறுகியதை விட குறைவான வருமானம் — எதிர்காலத்தில் அவர்கள் வாங்கும் அதே தயாரிப்பை விட அதிகமாக இருக்கலாம். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், குறுகிய காலத்துடன் ஒப்பிடும்போது நீண்ட கால விகிதம் குறைவாக இருந்தாலும், சந்தையானது எதிர்காலத்தில் இருக்கும் அதே அளவை விட அதிகமாக இருக்கும் என்று கணித்துள்ளது.
எந்த சிடி உங்களுக்கு சிறந்தது?
உங்கள் CD விருப்பங்களை நீங்கள் ஒப்பிடும் போது, ஒரு போட்டி APY முக்கியமானது. ஆனால் நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய ஒரே விஷயம் அல்ல. உங்களுக்கான சரியான கணக்கைக் கண்டறிய, இவற்றையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளவும்:
- உங்களுக்கு எப்போது பணம் தேவைப்படும்: முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதற்கான அபராதங்கள் உங்கள் வட்டி வருவாயில் உண்ணலாம். எனவே உங்கள் சேமிப்புக் காலக்கெடுவுக்குப் பொருந்தக்கூடிய ஒரு சொல்லைத் தேர்ந்தெடுக்க மறக்காதீர்கள். மாற்றாக, நீங்கள் அபராதம் இல்லாத சிடியைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம், இருப்பினும் அதே காலத்தின் பாரம்பரிய சிடியுடன் நீங்கள் பெறும் அளவுக்கு APY அதிகமாக இருக்காது.
- குறைந்தபட்ச வைப்புத் தேவை: சில குறுந்தகடுகளுக்குக் கணக்கைத் திறக்க குறைந்தபட்சத் தொகை தேவைப்படுகிறது — பொதுவாக $500 முதல் $1,000 வரை. மற்றவர்கள் இல்லை. நீங்கள் எவ்வளவு பணத்தை ஒதுக்க வேண்டும் என்பது உங்கள் விருப்பங்களைக் குறைக்க உதவும்.
- கட்டணம்: பராமரிப்பு மற்றும் பிற கட்டணங்கள் உங்கள் வருவாயைக் குறைக்கலாம். பல ஆன்லைன் வங்கிகள் கட்டணங்களை வசூலிப்பதில்லை, ஏனெனில் அவை இயற்பியல் கிளைகளைக் கொண்ட வங்கிகளை விட குறைவான மேல்நிலை செலவுகளைக் கொண்டுள்ளன. இருப்பினும், நீங்கள் மதிப்பிடும் எந்தக் கணக்கிற்கும் சிறந்த அச்சிடலைப் படிக்கவும்.
- மத்திய வைப்பு காப்பீடு: நீங்கள் பரிசீலிக்கும் எந்தவொரு வங்கி அல்லது கடன் சங்கமும் FDIC அல்லது NCUA உறுப்பினர் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள், அதனால் உங்கள் பணம் பாதுகாக்கப்படும் வங்கி தோல்வியுற்றால்.
- வாடிக்கையாளர் மதிப்பீடுகள் மற்றும் மதிப்புரைகள்: வங்கியைப் பற்றி வாடிக்கையாளர்கள் என்ன சொல்கிறார்கள் என்பதைப் பார்க்க Trustpilot போன்ற தளங்களைப் பார்வையிடவும். நீங்கள் பதிலளிக்கக்கூடிய, தொழில்முறை மற்றும் எளிதாக வேலை செய்யக்கூடிய ஒரு வங்கி வேண்டும்.
முறையியல்
CNET வழங்கும் இணையதளங்களில் இருந்து சமீபத்திய APY தகவலின் அடிப்படையில் CD கட்டணங்களை மதிப்பாய்வு செய்கிறது. 50க்கும் மேற்பட்ட வங்கிகள், கடன் சங்கங்கள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களின் CD கட்டணங்களை மதிப்பீடு செய்தோம். APYகள், தயாரிப்பு வழங்கல்கள், அணுகல்தன்மை மற்றும் வாடிக்கையாளர் சேவை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் CDகளை மதிப்பீடு செய்கிறோம்.
CNET இன் வாராந்திர CD சராசரிகளில் சேர்க்கப்பட்டுள்ள தற்போதைய வங்கிகள்: அலையன்ட் கிரெடிட் யூனியன், அல்லி வங்கி, அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் நேஷனல் வங்கி, பார்க்லேஸ், பாஸ்க் வங்கி, ரொட்டி சேமிப்பு, மூலதனம் ஒன்று, CFG வங்கி, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic , ரைசிங் பேங்க், சின்க்ரோனி, எவர்பேங்க், பாப்புலர் பேங்க், ஃபர்ஸ்ட் இன்டர்நெட் பேங்க் ஆஃப் இந்தியானா, அமெரிக்கா ஃபர்ஸ்ட் ஃபெடரல் கிரெடிட் யூனியன், கம்யூனிட்டி வைட் ஃபெடரல் கிரெடிட் யூனியன், டிஸ்கவர், பெத்பேஜ், பிஎம்ஓ ஆல்டோ, லைம்லைட் பேங்க், ஃபர்ஸ்ட் நேஷனல் பேங்க் ஆஃப் அமெரிக்கா, கன்னெக்ஸஸ் கிரெடிட் யூனியன்.
