உங்கள் பணம் உங்களுக்காக வேலை செய்வதை உறுதிசெய்வது எந்தவொரு சிறந்த நிதித் திட்டத்திற்கும் முக்கியமாகும். அதைச் செய்வதற்கான ஒரு வழி, வைப்புச் சான்றிதழுடன் உங்கள் வட்டி சம்பாதிக்கும் திறனை அதிகரிப்பதாகும். ஒரு குறுவட்டு என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு அல்லது காலத்திற்கு உத்தரவாதமான வருமானத்தை ஈட்டுவதற்கான குறைந்த ஆபத்துள்ள வழியாகும், மேலும் சிறந்த விகிதங்கள் இன்னும் 5% வருடாந்திர சதவீத மகசூல் அல்லது APY.
குறுவட்டு விலைகள் குறைந்து வருகின்றன, ஆனால் முழு காலத்திற்கும் நீங்கள் போட்டி விகிதத்தில் பூட்டலாம். எனவே கட்டணங்கள் குறைந்தாலும், உங்கள் சிடி முதிர்ச்சியடையும் வரை உங்கள் விகிதம் மாறாது. குறைந்த மகசூல் தரும் கணக்கில் உங்களிடம் கொஞ்சம் பணம் இருந்தால், அதை ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு ஒதுக்கி வைக்க முடியும் என்றால், சிடியைத் திறப்பதற்கான நேரம் இது.
எடுத்துக்காட்டாக, உங்களிடம் டெபாசிட் செய்ய $2,000 இருந்தால், அதிக மகசூல் தரும் குறுந்தகடுகளில் ஒன்றில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் நீங்கள் எவ்வளவு சம்பாதிக்கலாம் என்பதைப் பார்ப்போம்: CommunityWide Federal Credit Union இன் ஓராண்டு CD.
CommunityWide ஃபெடரல் கிரெடிட் யூனியனின் ஓராண்டு CD-யில் $2,000 டெபாசிட் செய்தால் — 5.00% APY இல் தற்போது கிடைக்கும் மிக உயர்ந்த APYகளில் ஒன்று — உங்கள் CD காலம் முடியும் போது $100 சம்பாதிப்பீர்கள். ஆனால் நீங்கள் எவ்வளவு பணம் டெபாசிட் செய்கிறீர்கள் மற்றும் காலத்தின் நீளத்தைப் பொறுத்து உங்கள் வருமானம் மாறுபடும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.
மற்ற வைப்புத் தொகைகள்
CommunityWide Federal Credit Union இன் ஓராண்டு சிடியில் $2,000க்கு அதிகமாகவோ அல்லது குறைவாகவோ டெபாசிட் செய்தால் இன்னும் சில எடுத்துக்காட்டுகள் உள்ளன. (குறிப்பு: CommunityWide Federal Credit Union இன் குறைந்தபட்ச வைப்புத் தேவை அதன் அனைத்து CD விதிமுறைகளுக்கும் $1,000 ஆகும்.)
| சிடி கால | டெபாசிட் செய்யப்பட்ட தொகை | APY | வட்டி கிடைத்தது | முதிர்ச்சியில் இருப்பு |
| 1-வருடம் | $500 | 5.00% | $25.00 | $525.00 |
| 1-வருடம் | $1,000 | 5.00% | $50.00 | $1,050.00 |
| 1-வருடம் | $2,000 | 5.00% | $100.00 | $2,1060.00 |
| 1-வருடம் | $5,000 | 5.00% | $250.00 | $5,250.00 |
| 1-வருடம் | $10,000 | 5.00% | $500.00 | $10,500.00 |
மற்ற CD விதிமுறைகள்
CommunityWide Federal Credit Union ஆனது 18-மாதம், 36-மாதம் மற்றும் 60-மாத CD உட்பட ஐந்து நீண்ட கால குறுந்தகடுகளை வழங்குகிறது. $2,000 டெபாசிட் செய்தால் ஒவ்வொன்றிலும் எவ்வளவு சம்பாதிக்கலாம் என்பது இங்கே:
| சிடி கால | டெபாசிட் செய்யப்பட்ட தொகை | APY | வட்டி கிடைத்தது | முதிர்ச்சியில் இருப்பு |
| 18 மாதம் | $2,000 | 4.50% | $136.51 | $2,136.51 |
| 24 மாதங்கள் | $2,000 | 4.25% | $173.61 | $2,173.61 |
| 36 மாதம் | $2,000 | 4.00% | $249.73 | $2,249.73 |
| 48 மாதங்கள் | $2,000 | 3.80% | $321.77 | $2,321.77 |
| 60 மாதம் | $2,000 | 3.60% | $386.87 | $2,386.87 |
கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய மற்ற உயர் வட்டி குறுந்தகடுகள்
குறுந்தகடுகள் எந்த விகித சூழலிலும் நன்மைகளை வழங்குகின்றன. இருப்பினும், இன்றைய டாப் சிடி விலைகள் ஆண்டு முழுவதும் அதிகபட்சமாக இருக்கும், ஆனால் நீங்கள் இன்னும் அதிக APY ஐப் பெறலாம் மற்றும் எதிர்கால கட்டண மாற்றங்களிலிருந்து உங்கள் வருவாயைப் பாதுகாக்கலாம். சில மாதங்கள் அல்லது வருடங்களுக்கு அணுக வேண்டிய அவசியமில்லாத ஒரு குறிப்பிட்ட இலக்குக்காக உங்களிடம் பணம் இருந்தால், அதிக கட்டணத்தில் பூட்டுவதற்கான நேரம் இது.
கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய வேறு சில உயர் வட்டி குறுந்தகடுகள் இங்கே உள்ளன. நீங்கள் $2,000 டெபாசிட் செய்தால் CD முதிர்ச்சியடையும் போது எவ்வளவு சம்பாதிக்கலாம் என்பதை நாங்கள் பட்டியலிட்டுள்ளோம்:
| கால | அதிகபட்ச APY | வங்கி | வட்டி கிடைத்தது | முதிர்ச்சியில் இருப்பு |
| 1-வருடம் | 4.91% | Connexus கடன் சங்கம் | $98.20 | $2,098.20 |
| 1-வருடம் | 4.90% | லைம்லைட் வங்கி | $98.00 | $2,098.00 |
| 1-வருடம் | 4.90% | பாஸ்க் வங்கி | $98.00 | $2,098.00 |
| 1-வருடம் | 4.80% | அமெரிக்காவின் முதல் கடன் சங்கம் | $96.00 | $2,096.00 |
உங்களுக்கான சரியான சிடியை எப்படி தேர்வு செய்வது
நீங்கள் ஒரு சிடியைத் திறக்கத் தயாராக இருக்கும் போது, நீங்கள் APY ஐ விட அதிகமாக பார்க்க வேண்டும். சிடி கணக்குகளை ஒப்பிடும்போது நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய சில காரணிகள் இங்கே:
- உங்களுக்கு எப்போது பணம் தேவைப்படும்: உங்கள் பண இலக்குகளுடன் ஒரு சிடி நன்றாக வேலை செய்ய, உங்கள் பணத்தை எவ்வளவு காலம் டெபாசிட் செய்ய முடியும் என்பதை நீங்கள் சிந்திக்க வேண்டும். கால அவகாசம் முடிவதற்குள் உங்கள் சிடியில் இருந்து பணத்தை எடுக்க வேண்டும் என்றால், சில வாரங்கள் அல்லது மாத வட்டிக்கு சமமாக முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதற்கான அபராதத்தை நீங்கள் செலுத்துவீர்கள். இது உங்கள் வட்டி வருவாயை குறைக்கலாம், எனவே உங்கள் சேமிப்பு காலவரிசைக்கு பொருந்தக்கூடிய CD காலத்தை தேர்வு செய்யவும்.
- குறைந்தபட்ச வைப்புத் தேவை: சில வங்கிகளுக்கு குறைந்தபட்ச இருப்புத் தேவை $500 முதல் $1,000 வரை இருக்கும். ஆனால் சில வங்கிகள் அப்படி இல்லை. நீங்கள் எவ்வளவு டெபாசிட் செய்ய வேண்டும் என்பதில் சிறப்பாக செயல்படும் வங்கியைத் தேடுங்கள்.
- கட்டணம்: பெரும்பாலான ஆன்லைன் வங்கிகள் மாதாந்திர பராமரிப்புக் கட்டணங்களை வசூலிப்பதில்லை, ஏனெனில் அவை செங்கல் மற்றும் மோட்டார் வங்கிகளை விட குறைவான மேல்நிலை செலவுகளைக் கொண்டுள்ளன. இருப்பினும், ஒரு குறுவட்டைத் திறந்த பிறகு, எந்த ஆச்சரியக் கட்டணமும் உங்களுக்கு ஏற்படாது.
- மத்திய வைப்பு காப்பீடு: ஃபெடரல் டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் கார்ப்பரேஷன் மூலம் காப்பீடு செய்யப்பட்ட வங்கிகளில் உள்ள குறுந்தகடுகள் மற்றும் நேஷனல் கிரெடிட் யூனியன் நிர்வாகத்தால் காப்பீடு செய்யப்பட்ட கடன் சங்கங்கள், ஒரு நபருக்கு, ஒரு கணக்கு வகைக்கு $250,000 வரை பாதுகாக்கப்படுகின்றன. நீங்கள் பரிசீலிக்கும் வங்கி FDIC- அல்லது NCUA-காப்பீடு செய்யப்பட்டதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள், எனவே வங்கி அல்லது கடன் சங்கம் தோல்வியுற்றால் உங்கள் பணம் பாதுகாக்கப்படும்.
குறுந்தகடுகள் இன்னும் மிகைப்படுத்தலுக்கு மதிப்புள்ளதா?
2022 மார்ச் முதல் சிடி கட்டணங்கள் சீராக அதிகரித்துள்ளன, ஏனெனில் பெடரல் ரிசர்வ், சாதனை பணவீக்கத்தை எதிர்த்து பெஞ்ச்மார்க் ஃபெடரல் நிதி விகிதத்தை உயர்த்தியது. மத்திய வங்கி இந்த விகிதத்தை உயர்த்தும்போது, வங்கிகள் போட்டித்தன்மையுடன் இருக்கவும் தங்கள் பணப்புழக்கத்தை அதிகரிக்கவும் இதைப் பின்பற்றுகின்றன. இதன் விளைவாக, சேமிப்பாளர்கள் குறுந்தகடுகள் மற்றும் சேமிப்புக் கணக்குகள் போன்ற நுகர்வோர் தயாரிப்புகளில் அதிக விலைகளை அனுபவிக்க முடிந்தது. ஒரு கட்டத்தில், தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட விதிமுறைகளுக்கு CNET இல் நாம் கண்காணிக்கும் டாப் சிடி விலைகள் 5.65% APY வரை அதிகமாக இருந்தது.
இருப்பினும், 11 விகித உயர்வுகளுக்குப் பிறகு, பணவீக்கம் குளிர்ச்சியின் அறிகுறிகளைக் காட்டத் தொடங்கியதால், ஜூலை 2023 இல் வட்டி விகித உயர்வை மத்திய வங்கி இடைநிறுத்தியது, மேலும் அது நிலையானது. இதற்கு பதிலளிக்கும் விதமாக, சிடி கட்டணங்கள் பீடபூமிக்கு தொடங்கி 2023 ஆம் ஆண்டின் நான்காவது காலாண்டிலிருந்து கீழ்நோக்கிச் சென்றன.
சமீபத்திய நுகர்வோர் விலைக் குறியீட்டு அறிக்கையின்படி பணவீக்கம் மத்திய வங்கியின் 2% இலக்கை நெருங்குகிறது, நிபுணர்கள் மத்திய வங்கியின் செப்டம்பர் 17-18 கூட்டத்தில் ஒரு குறைப்பு என்று கணித்துள்ளனர் — இது உண்மை என்று நிரூபிக்கப்பட்டது. இதன் விளைவாக, வங்கிகள் ஒரு குறைப்பை எதிர்பார்த்ததால், சமீபத்திய வாரங்களில் மிக வேகமாக வீழ்ச்சியடைந்து வரும் APYகள் — மேலும் குறைய வாய்ப்புள்ளது.
இருப்பினும், நீங்கள் ஒரு சிடியைத் திறக்கும் போது உங்கள் விகிதம் பூட்டப்பட்டிருப்பதால், சிடியைத் திறப்பது உங்கள் வருமானத்தை எதிர்கால விகிதக் குறைவிலிருந்து பாதுகாக்கலாம்.
