நான் ஒரு பணப் பயிற்சியாளராகத் தொடங்கியபோது, கிரெடிட் கார்டு கடன் உள்ள எவரும் பெரிய செலவு செய்பவராக இருக்க வேண்டும் என்று நினைத்தேன். பையன், நான் தவறு செய்தேன். எனது வாடிக்கையாளர்களில் பலர் பல ஆண்டுகளாகக் கடனைப் பொறுப்புடன் பயன்படுத்தினர், ஆனால் அதற்கு எடுத்தது அவசரம், ஒரு பின்னடைவு அவர்களை கடனில் புதைத்துவிட்டது.
கடன் சுழலுவதற்கு அதிக நேரம் எடுக்காது. உங்கள் கிரெடிட் கார்டு நிலுவைத் தொகையை முழுமையாகவும் சரியான நேரத்திலும் செலுத்த முடியாவிட்டால், நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய வட்டியை நீங்கள் அதிக விலைக்குக் கொண்டு வருவீர்கள்.
தினசரி வாங்குதல்களுக்கும் ஸ்வைப் செய்யும் போது உங்கள் இருப்பு அதிகரிக்கும். நான் கிரெடிட் கார்டுகளைப் பயன்படுத்துவதை நிறுத்திவிட்டு, எனது மாணவர் கடனைச் செலுத்துவதில் கவனம் செலுத்தத் தொடங்கியபோது, நான் எவ்வளவு செலவழித்தேன், எவ்வளவு அடிக்கடி ஷாப்பிங் செய்தேன் மற்றும் எனது கொள்முதல் எவ்வளவு விலை உயர்ந்தது என்பதில் பெரிய வித்தியாசத்தைக் கண்டேன். வழியில், உங்கள் கிரெடிட்டைக் கட்டுக்குள் வைத்திருக்க உதவும் மூன்று உறுதியான உத்திகளை நான் உருவாக்கினேன். அதனால்தான் எனது கிரெடிட்டை நிர்வகிக்கும் ராணி என்று என்னை அழைக்கிறேன்.
நீங்கள் என்ன செய்ய முடியும் என்பது இங்கே.
1. ஒவ்வொரு வாரமும் உங்கள் இருப்பை முழுமையாக செலுத்துங்கள்
ஒவ்வொரு முறையும் உங்கள் கார்டுகளை செலுத்துவதற்கு மாற்றங்களைச் செய்யும்போது உங்கள் பட்ஜெட்டை நிர்வகிப்பது எளிதாக இருக்கும் வாரம், ஒவ்வொரு மாதமும் மட்டுமல்ல. சேமிப்பிலும் முதலீடு செய்வதிலும் ஒரு கைப்பிடி இருக்கும் வரை இதைச் செய்ய நான் பரிந்துரைக்கிறேன், இருப்பினும் இது நீண்ட காலத்திற்கு ஒட்டிக்கொண்டிருக்கும் பழக்கமாக இருக்கலாம்.
வாரந்தோறும் உங்கள் நிலுவைத் தொகையைச் செலுத்தும்போது, உங்களுக்கு எவ்வளவு பணம் இருக்கிறது என்பதைப் பார்ப்பது எளிது உண்மையில் உங்கள் செலவுகள் மற்றும் நீங்கள் எவ்வளவு செலவழிக்க வேண்டும். மேலும், நீங்கள் ஒரு மாதம் செலுத்த காத்திருக்கும் அதிக கிரெடிட் கார்டு இருப்பு குறித்து நீங்கள் ஆச்சரியப்பட மாட்டீர்கள்.
உதாரணமாக, ஒவ்வொரு வெள்ளிக்கிழமையும் எனது கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகளை செலுத்துவதில் நான் கவனமாக இருக்கிறேன். அதாவது, நான் வார இறுதியில் செல்வதற்கு முன், நான் இன்னும் கொஞ்சம் விளையாட முடியுமா அல்லது நான் வாங்குவதைப் பற்றி இன்னும் கவனமாக இருக்க வேண்டுமா என்பதை நான் அறிவேன்.
2. கிரெடிட் கார்டு புள்ளிகளை மட்டும் துரத்த வேண்டாம்
கிரெடிட் கார்டு வெகுமதி புள்ளிகளைச் சேகரிப்பதில் கவனம் செலுத்தும் போது, குறிப்பாக புள்ளி இலக்கை அடைய அதிக செலவு செய்தால், பட்ஜெட்டில் ஒட்டிக்கொள்வது எனது வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடினமாக இருந்தது.
நான் ஒப்புக்கொள்கிறேன், இலவச விமானங்கள், ஹோட்டல் தங்குதல் மற்றும் பணத்தை திரும்பப் பெறுவதற்கான புள்ளிகளைப் பெறுவதை நான் விரும்பினேன். புள்ளிகள் மீது கவனம் செலுத்துவதை நிறுத்திவிட்டு, ஈவுத்தொகை செலுத்தும் ப.ப.வ.நிதிகள், அதிக மகசூல் தரும் சேமிப்புக் கணக்குகள் மற்றும் குறுந்தகடுகள் போன்ற உண்மையான சொத்துக்களில் முதலீடு செய்வதில் கவனம் செலுத்த ஆரம்பித்தவுடன், எனது நிதிக் கவனம் மாறியது.
கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்கள் வாங்குவதற்குப் புள்ளிகள் மற்றும் வெகுமதிகளை வழங்கும்போது, அவை நமக்கு உதவி செய்வதைப் போல் ஒலிக்கின்றன. நீங்கள் கிரெடிட் கார்டுகளை முழுவதுமாக கைவிட வேண்டும் என்று நான் நினைக்கவில்லை, ஆனால் நிதி சுதந்திரத்தை அடைய உங்கள் பணத்தை நிர்வகிக்க அவை உங்களுக்கு உதவுகின்றனவா என்று உங்களை நீங்களே கேட்டுக்கொள்ளுங்கள்.
உங்களுக்கு சந்தேகம் இருக்கலாம், அது நியாயமானது. எனது வாடிக்கையாளர்களுக்கான எண்களை இயக்கினேன். 2023 இன் முதல் சில மாதங்களில், கிரெடிட் கார்டு போனஸ் மூலம் $154.21 சம்பாதித்தேன். இதற்கு நேர்மாறாக, அதே காலகட்டத்தில் எனது முதலீடுகளில் இருந்து $10,005.27 செயலற்ற வருமானம் ஈட்டினேன்.
3. பில்களில் உங்கள் பணப்புழக்கத்தை முதலில் சரிபார்க்கவும்
கிரெடிட் கார்டுகளைப் பயன்படுத்துவது, உங்களுடைய அனைத்து அத்தியாவசிய மற்றும் அவசியமற்ற செலவுகளையும் உங்கள் கார்டில் இணைத்தால், பட்ஜெட்டை மிகவும் சவாலாக ஆக்குகிறது. பில்கள் மற்றும் பிற பொருட்களை வேறுபடுத்துவது, உங்கள் எல்லா செலவுகளையும் ஈடுகட்ட போதுமான பணம் உங்களிடம் உள்ளதா என்பதை தீர்மானிக்க உதவும். உங்கள் பேங்க் பேலன்ஸ் குறைவாக இருக்கும் போது, உங்கள் கார்டில் அதிகக் கட்டணங்களைச் செலுத்துவதற்கு முன் காத்திருப்பதில் நீங்கள் மிகவும் ஒழுக்கமாக இருப்பீர்கள்.
ஒவ்வொரு மாதமும் உரிய தேதியில் உங்கள் அறிக்கையை சுத்தமாக துடைத்தால், உங்களின் பில்கள் மற்றும் செலவுகள் பற்றிய தெளிவான படம் உங்களிடம் இருக்காது. வாடகை, பயன்பாடுகள் மற்றும் காப்பீடு ஆகியவற்றைச் செலுத்துவதைத் தவிர்க்க முடியாது என்பதால், அந்த பில்களை உங்கள் கார்டில் வசூலிக்காமல் உங்கள் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து எடுத்துக்கொள்வது பயனுள்ளது.
உங்கள் சரிபார்ப்புக் கணக்கிலிருந்து நீங்கள் தானாகவே திரும்பப் பெற்ற சில மாதாந்திர பில் தொகைகளின் உதாரணம் இதோ.
| ர சி து | தொகை |
| ஆற்றல் | $100 |
| தண்ணீர் | $50 |
| கைப்பேசி | $100 |
| வாடகை | $2,000 |
| மோட்டார் வாகன காப்பீடு | $160 |
| மொத்தம் | $2,410 |
உங்கள் மாதாந்திர வருமானம் $4,000 என்று வைத்துக்கொள்வோம். இந்தச் செலவுகள் உங்கள் கணக்கு இருப்பிலிருந்து நேரடியாக எடுக்கப்பட்டால், உங்களிடம் $1,590 மீதம் இருப்பது உங்களுக்குத் தெரியும். அதாவது $2,500 மாதாந்திர கிரெடிட் கார்டு இருப்பை நீங்கள் திரட்டினால், நீங்கள் ஏற்கனவே அதிகமாகச் செலவு செய்துவிட்டீர்கள்.
உங்களின் பில் பேமெண்ட் அட்டவணையுடன் பொருந்துவதற்கு வேறு ஒரு காலக்கெடுவைக் கேட்க உங்கள் கிரெடிட் கார்டு வழங்குபவரை நீங்கள் அழைக்கலாம். முன்கூட்டியே பணம் செலுத்துவதாலோ அல்லது மாதம் முழுவதும் பல பணம் செலுத்துவதாலோ எந்தத் தீங்கும் இல்லை.
உங்கள் கிரெடிட் கார்டு கடனை எவ்வாறு கட்டுக்குள் கொண்டு வருவது
நீங்கள் கிரெடிட் கார்டு கடனில் சிக்கியிருந்தால், உங்கள் டெபிட் கார்டைப் பயன்படுத்தி உங்கள் பேலன்ஸ் அதிகமாகச் சேர்ப்பதைத் தவிர்க்கவும். உங்கள் கிரெடிட் கார்டின் பேலன்ஸ் குறைவாக இருக்க குறிப்பிட்ட சில பர்ச்சேஸ்களை மட்டும் வைத்துக்கொள்ளுங்கள். கார்டில் சிறிய கொள்முதல் செய்து, பழக்கத்திற்கு வர ஒவ்வொரு வாரமும் அவற்றை முழுமையாக செலுத்த பரிந்துரைக்கிறேன்.
ஒரு டஜன் கிரெடிட் கார்டுகளுடன் உள்ளவர்களை நான் பார்த்திருக்கிறேன், அது ஒரு நல்ல அறிகுறி. தனிப்பட்ட முறையில், நான் இரண்டில் ஒட்டிக்கொள்கிறேன் — வணிகத்திற்கு ஒன்று, தனிப்பட்டது — மற்றும் எனது கிரெடிட் ஸ்கோர் தொடர்ந்து 800-க்கு மேல் இருக்கும். கிரெடிட்டை உருவாக்க உங்களுக்கு கார்டுகளின் ஸ்டாக் தேவையில்லை, ஆனால் அவற்றைப் பயன்படுத்துவதில் நீங்கள் புத்திசாலித்தனமாக இருக்க வேண்டும் நீங்கள் கடனில் இருந்து விலகி இருக்க விரும்புகிறீர்கள்.
உங்கள் பணத்தை எவ்வாறு நிர்வகிப்பது என்பதைக் கற்றுக் கொள்ளுங்கள், கடன் வாங்குவது மட்டும் அல்ல
கிரெடிட் ஸ்கோர்கள் நீங்கள் எவ்வளவு நன்றாக கடன் வாங்குகிறீர்கள் என்பதை அளவிடுகிறீர்களே தவிர, அதை எவ்வளவு சிறப்பாக நிர்வகிக்கிறீர்கள் என்பதல்ல.
உங்களிடம் அதிக கிரெடிட் ஸ்கோர் இருந்தால், குறைந்த வட்டி விகிதங்கள், எளிதான அடமான ஒப்புதல்கள் மற்றும் அதிக கிரெடிட் கார்டு வரம்புகள் போன்ற சலுகைகளைப் பெறுவீர்கள். அபார்ட்மெண்ட்டை வாடகைக்கு எடுக்கும்போது அல்லது கார் வாங்கும்போது பெரும்பாலானவர்கள் தங்களின் மதிப்பெண்ணைத் தேவைப்படும்போது மட்டுமே சரிபார்ப்பார்கள், அது எப்படிக் கணக்கிடப்படுகிறது என்பது மிகச் சிலருக்குத் தெரியும்.
உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை அதிகரிப்பதற்கு முன், பரந்த நிதிப் படத்தைப் பற்றி சிந்தியுங்கள். நல்ல மதிப்பெண் பெற்றிருப்பது உங்கள் வேலை வரலாறு, சேமிப்பு, வருமானம், சொத்து மற்றும் முதலீடுகளில் காரணியாக இருக்காது. அந்த கூறுகள் அனைத்தும் பணம் புத்திசாலியாக மாறுவதற்கும் நிதி சுதந்திரத்தை அடைவதற்கும் முக்கிய பகுதிகளாகும்.
பரிந்துரைக்கப்பட்ட கட்டுரைகள்
ஆதாரம்
