கடந்த வாரம் வட்டி விகிதங்கள் அப்படியே இருந்தபோதும், பெடரல் ரிசர்வின் அடுத்த நடவடிக்கை அவற்றைக் குறைப்பதாக இருக்கலாம். கடந்த வாரம், மத்திய வங்கி வட்டி விகிதங்களைக் குறைக்க முடிவு செய்யும் போது உள்வரும் பொருளாதாரத் தரவு பாதிக்கும் என்று மத்திய வங்கித் தலைவர் ஜெரோம் பவல் வலியுறுத்தினார்.
வெள்ளிக்கிழமை அன்று, ஜூலை தொழிலாளர் அறிக்கை வேலை வளர்ச்சி எதிர்பார்த்ததை விட குறைவாக இருப்பதைக் காட்டியது, மந்தநிலை பற்றிய அச்சத்தை மீண்டும் தூண்டியது. வேலையின்மை விகிதம் 4.1% இலிருந்து 4.3% ஆக அதிகரித்துள்ளது, இது அக்டோபர் 2021 க்குப் பிறகு மிக அதிகமாக உள்ளது.
பொதுவாக, மோசமான பொருளாதார தரவு நல்ல அடமான விகிதங்கள் ஆகும், இது நீண்ட கால பத்திர வருவாயில் (குறிப்பாக 10 ஆண்டு கருவூலம்) இயக்கத்தைக் கண்காணிக்கும். மிக சமீபத்திய தொழிலாளர் அறிக்கைக்குப் பிறகு, 10-ஆண்டு மூக்கு-முழுக்கு மற்றும் அடமான விகிதங்களின் விளைச்சல் சரிந்தது.
பணவீக்கத்தில் குறிப்பிடத்தக்க அதிகரிப்பு இல்லாமல், நிபுணர்கள் இப்போது செப்டம்பர் கூட்டத்தில் இன்னும் கூடுதலான வட்டி விகிதக் குறைப்பைக் கணித்துள்ளனர்: கால் சதவீதக் குறைப்புக்குப் பதிலாக அரை சதவிகிதப் புள்ளி அல்லது அதிகமாகும். ஆண்டு இறுதிக்குள் இரண்டாவது வெட்டும் வாய்ப்பு அதிகம். குறைந்த அடமான விகிதங்களுக்காகக் காத்திருப்பவர்கள், புதிய வீடு வாங்குவதா அல்லது ஏற்கனவே உள்ள கடனை மறுநிதியளிப்பதா என, இறுதியாக சிறிது நிவாரணம் காண வேண்டும்.
அடமான வட்டி விகிதங்கள் 2024 இல் குறையுமா?
CNET இன் சகோதர தளமான Bankrate இன் தரவுகளின்படி, 30 வருட நிலையான அடமானத்திற்கான இன்றைய சராசரி விகிதம் 6.75% ஆகும். கடந்த வாரம் முதல், சராசரி விலைகள் உள்ளன 0.12% சரிந்தது.
மத்திய வங்கி வட்டி விகிதங்களைக் குறைக்கத் தொடங்கும் போது, வீட்டுக் கடன்களுக்கான கடன் விகிதங்களும் குறையும். பெரும்பாலான பொருளாதார வல்லுனர்கள் மற்றும் வீட்டுச் சந்தை வல்லுநர்கள் 30 வருட நிலையான அடமானத்தின் சராசரி விகிதம் ஆண்டு இறுதிக்குள் சுமார் அரை சதவிகிதம் குறையும் என்று எதிர்பார்க்கிறார்கள்.
ஒரே ஒரு வட்டி விகிதக் குறைப்பு, அடமானங்களை உடனடியாகக் குறைக்காது. மாறாக, குளிர்விக்கும் பணவீக்கத்தின் ஒட்டுமொத்த விளைவு மற்றும் அடுத்த காலகட்டத்தில் தொடர்ச்சியான விகிதக் குறைப்புக்கள் நீண்ட காலத்திற்கு ஒரு வீட்டை வாங்குவதை மிகவும் மலிவாக மாற்றும்.
“2025 ஆம் ஆண்டின் தொடக்கத்தில் 6.5% ஒரு நியாயமான இலக்கு என்று நான் நினைக்கிறேன்,” என்கிறார் எரின் சைக்ஸ், ரியல் எஸ்டேட் நிறுவனமான சைக்ஸ் பிராப்பர்டீஸின் நிறுவனர். நீண்ட காலமாக, அடமான விகிதங்கள் சுமார் 6% வரை முடிவடையும் என்று சைக்ஸ் நம்புகிறார், இது 2020 முதல் நாம் பார்த்த மிகக் குறைந்த உயர் ஊசலாட்டங்களுக்கு இடையில் ஆரோக்கியமான சமநிலையைக் குறிக்கிறது.
செப்டம்பரில் மத்திய வங்கி விகிதங்களைக் குறைக்குமா?
மத்திய வங்கி உள்ளது மீதமுள்ள மூன்று கொள்கை கூட்டங்கள் 2024 இல் (செப். 17-18, நவம்பர் 6-7 மற்றும் டிசம்பர் 17-18). ஃபெடரல் பொதுவாக ஜனாதிபதி தேர்தலுக்கு மிக அருகில் வட்டி விகிதங்களை சரிசெய்வதை தவிர்க்கும் என்பதால், நவம்பர் கூட்டத்தில் பெரிய பண மாற்றங்களை நாங்கள் காண வாய்ப்பில்லை.
சைக்ஸின் கூற்றுப்படி, செப்டம்பர் தேர்தல் நாளுக்கு முன்பு குறைக்க கடைசி வாய்ப்பாகும்.
மத்திய வங்கி விகிதங்களைக் குறைக்க, பணவீக்கம் மற்றும் தொழிலாளர் சந்தையை மேலும் பலவீனப்படுத்துதல் (அதாவது, அதிக வேலையின்மை) ஆகியவற்றில் தொடர்ந்து முன்னேற்றம் இருக்க வேண்டும். மிக சமீபத்திய வேலைகள் அறிக்கையானது அதன் செப்டம்பர் கூட்டத்தில் ஆழமான வெட்டுக்களைச் செய்ய, அதற்கு முன் அவசரக் குறைப்பு இல்லாவிட்டால், அதன் பார்வையை மாற்றுவதற்கு Fed ஐத் தூண்டும்.
இந்த ஆண்டு மத்திய வங்கி செய்யும் வெட்டுக்களின் எண்ணிக்கையையும் இது பாதிக்கலாம். மத்திய வங்கியின் மிகச் சமீபத்திய பொருளாதாரக் கணிப்புகளின் சுருக்கம் 2024 இல் ஒரு விகிதக் குறைப்பைக் கோடிட்டுக் காட்டுகிறது, ஆனால் மந்தநிலையைத் தவிர்க்க இரண்டு முறை விகிதங்களைக் குறைக்க வேண்டிய கட்டாயம் ஏற்படலாம்.
இப்போது வீட்டுச் சந்தையைப் பாதிக்கும் பிற காரணிகள்
இன்றைய கட்டுப்படியாகாத வீட்டுச் சந்தையானது அதிக அடமான விகிதங்கள், நீண்டகால வீட்டுப் பற்றாக்குறை, விலையுயர்ந்த வீட்டு விலைகள் மற்றும் பணவீக்கத்தால் வாங்கும் திறன் இழப்பு ஆகியவற்றால் விளைகிறது.
ஒரு சமச்சீர் வீட்டுச் சந்தை பொதுவாக ஐந்து முதல் ஆறு மாதங்கள் வரை விநியோகத்தைக் கொண்டிருக்கும். இன்று பெரும்பாலான சந்தைகள் சராசரியாக அதில் பாதி அளவு. 2022 இல் புதிய கட்டுமானத்தில் ஒரு எழுச்சியைக் கண்டாலும், படி ஜில்லோஎங்களிடம் இன்னும் 4.5 மில்லியன் வீடுகள் பற்றாக்குறை உள்ளது.
2022 ஆம் ஆண்டின் தொடக்கத்தில், அடமான விகிதங்கள் சுமார் 3% என்ற வரலாற்றுக் குறைந்த அளவிற்கு இருந்தது. பணவீக்கம் அதிகரித்து, அதைக் கட்டுப்படுத்த மத்திய வங்கி வட்டி விகிதங்களை உயர்த்தத் தொடங்கியது, அடமான விகிதங்கள் ஒரு வருடத்திற்குள் இருமடங்காக அதிகரித்தன. 2024 ஆம் ஆண்டில், அடமான விகிதங்கள் இன்னும் அதிகமாக உள்ளன, இது மில்லியன் கணக்கான வருங்கால வாங்குபவர்களை வீட்டுச் சந்தையில் இருந்து திறம்பட விலை நிர்ணயம் செய்கிறது. அது வீடுகளின் விற்பனை மந்தமடையச் செய்ததுவசந்த காலம் மற்றும் கோடையின் ஆரம்பம் போன்ற பொதுவாக பரபரப்பான வீடு வாங்கும் மாதங்களில் கூட.
பெரும்பாலான வீட்டு உரிமையாளர்கள் என்பதால் அடமான விகிதங்களில் பூட்டப்பட்டுள்ளது 6%க்குக் கீழே, சிலவற்றில் 2% மற்றும் 3% குறைவாக இருப்பதால், அவர்கள் தங்களுடைய தற்போதைய வீடுகளை விற்கத் தயங்குகிறார்கள், ஏனெனில் அது கணிசமாக அதிக அடமான விகிதத்துடன் புதிய வீட்டை வாங்குவதைக் குறிக்கும். அடமான விகிதங்கள் 6% க்குக் கீழே குறையும் வரை, வீட்டு உரிமையாளர்கள் தங்கள் வீடுகளை விற்பனைக்கு பட்டியலிட சிறிய ஊக்குவிப்பைக் கொண்டுள்ளனர், இதனால் மறுவிற்பனை சரக்குகள் பற்றாக்குறையாக இருக்கும்.
சமீபத்திய ஆண்டுகளில் வீடு வாங்குவதற்கான தேவை குறைவாக இருந்தாலும், சரக்கு இல்லாததால் வீட்டு விலைகள் அதிகமாகவே உள்ளன. சராசரி அமெரிக்க வீட்டு விலை இருந்தது $419,300 தேசிய ரியல் எஸ்டேட் சங்கத்தின் படி, மே மாதத்தில், ஆண்டு அடிப்படையில் 5.8% அதிகரித்துள்ளது.
அதிக வீட்டு விலைகள் வருங்கால வாங்குபவர்களுக்கு முன்பணம் செலுத்துவது மற்றும் பெரிய அடமானத்தை எடுத்துச் செல்வதற்கான செலவை கடினமாக்குகிறது. ஒரு படி சமீபத்திய ஆய்வு CNET இன் சகோதரி தளமான Bankrate இலிருந்து, வருங்கால வாங்குபவர்களுக்கு ஆண்டு வருமானம் தேவை $100,000க்கு மேல் சராசரி விலையில் வீடு வாங்க.
பணவீக்கம் அடிப்படை பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளின் விலையை அதிகரிக்கிறது, நமது வாங்கும் சக்தியைக் குறைக்கிறது. இது அடமான விகிதங்களையும் பாதிக்கிறது: பணவீக்கம் அதிகமாக இருக்கும் போது, கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக நுகர்வோர் கடன்களுக்கு வட்டி விகிதங்களை நிர்ணயித்து வாங்கும் சக்தியின் இழப்பை ஈடுகட்டவும், லாபத்தை உறுதிப்படுத்தவும் செய்கிறார்கள்.
இருந்தாலும் கூட பணவீக்க விகிதம் உள்ளது சில ஆண்டுகளுக்கு முன்பு 9.1% என்ற உச்சத்தில் இருந்து கடந்த ஆண்டு குளிர்ச்சியடைந்து, விலை வளர்ச்சி இன்னும் குறிப்பிடத்தக்கதாக உள்ளது. மிக சமீபத்திய பணவீக்க தரவு ஆண்டு பணவீக்கத்தை 3% காட்டுகிறது, இது மத்திய வங்கியின் 2% இலக்கு விகிதத்தை விட இன்னும் அதிகமாக உள்ளது.
அடமான விகிதங்கள் மீண்டும் 3% ஆகுமா?
சில ஆண்டுகளுக்கு முன்பு, வீடு வாங்குபவர்கள் 2% முதல் 3% வரையிலான விகிதத்தில் வீட்டுக் கடன்களை வாங்கலாம். அடமான விகிதங்கள் அடுத்த ஆண்டில் குறையும், ஆனால் அவை அந்த நிலைகளை எட்டாது. வீட்டுவசதி சந்தை வல்லுநர்கள் அடமான விகிதங்கள் 3% க்கு கீழே குறைவதற்கு குறிப்பிடத்தக்க பொருளாதார நெருக்கடியை எடுக்கும் என்று கூறுகின்றனர்.
மேலும் படிக்க: நீங்கள் மீண்டும் 2% அடமானத்தைப் பெற மாட்டீர்கள். வெவ்வேறு வீட்டுச் சந்தையை எவ்வாறு சரிசெய்வது
ஒற்றை “சராசரி” அடமான விகிதம் இல்லை. ஒவ்வொரு ஆதாரமும், கடன் வழங்குபவராக இருந்தாலும் அல்லது ஃபென்னி மே போன்ற அரசாங்க ஆதரவு ஏஜென்சியாக இருந்தாலும், அவற்றின் தரவை எவ்வாறு தொகுக்கிறது என்பதைப் பொறுத்து அவை கணிசமாக வேறுபடுகின்றன. இரண்டு ஆதாரங்களுக்கிடையில் பல சதவீத புள்ளிகளின் வித்தியாசத்தை நீங்கள் காணலாம்.
வீடு வாங்குபவர்களுக்கு நிபுணர் ஆலோசனை
குறிப்பாக தற்போதைய வட்டி விகிதங்களுடன், உங்களால் என்ன வாங்க முடியும் என்பதை அறியாமல், ஒரு வீட்டை வாங்குவது போன்ற பெரிய வாங்குதலுக்கு விரைந்து செல்வது நல்ல யோசனையல்ல. தெளிவான வீடு வாங்கும் பட்ஜெட்டைக் கொண்டிருப்பதுடன், வல்லுநர்கள் பரிந்துரைப்பது இங்கே:
உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை உருவாக்குங்கள். நீங்கள் அடமானத்திற்கு தகுதி பெறுகிறீர்களா மற்றும் எந்த வட்டி விகிதத்தில் கடன் வழங்குபவர்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய முக்கிய காரணிகளில் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் ஒன்றாகும். 740 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கிரெடிட் ஸ்கோரை நோக்கிச் செயல்படுவது, குறைந்த விகிதத்திற்குத் தகுதிபெற உதவும்.
ஒரு பெரிய முன்பணத்திற்கு சேமிக்கவும். ஒரு பெரிய முன்பணம் நீங்கள் ஒரு சிறிய அடமானத்தை எடுத்து உங்கள் கடனளிப்பவரிடமிருந்து குறைந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெற அனுமதிக்கும். உங்களால் வாங்க முடிந்தால், குறைந்தபட்சம் 20% முன்பணம் செலுத்துவது, தனியார் அடமானக் காப்பீட்டின் தேவையை நீக்கிவிடும்.
அடமானக் கடன் வழங்குபவர்களுக்குச் சுற்றி வாங்கவும். பல அடமானக் கடன் வழங்குபவர்களிடமிருந்து கடன் சலுகைகளை ஒப்பிடுவது, சிறந்த விகிதத்தை பேச்சுவார்த்தைக்கு உதவும். முடிவெடுப்பதற்கு முன் வெவ்வேறு கடன் வழங்குபவர்களிடமிருந்து குறைந்தபட்சம் இரண்டு முதல் மூன்று கடன் மதிப்பீடுகளைப் பெறுமாறு நிபுணர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர்.
வாடகைக்கு எதிராக வாங்குவதற்கான சமன்பாட்டைக் கவனியுங்கள். ஒரு வீட்டை வாடகைக்கு எடுப்பது அல்லது வாங்குவது என்பது மாதாந்திர வாடகையை அடமானக் கட்டணத்துடன் ஒப்பிடுவது அல்ல. வாடகைக்கு நெகிழ்வுத்தன்மை மற்றும் குறைந்த முன்செலவுகளை வழங்குகிறது, ஆனால் வாங்குவது செல்வத்தை கட்டியெழுப்பவும் உங்கள் வீட்டுச் செலவுகளின் மீது அதிக கட்டுப்பாட்டைக் கொண்டிருக்கவும் உங்களை அனுமதிக்கிறது. சிறந்த தேர்வு உங்கள் நிதி, வாழ்க்கை முறை மற்றும் எவ்வளவு காலம் ஒரே இடத்தில் தங்க திட்டமிட்டுள்ளீர்கள் என்பதைப் பொறுத்தது.
அடமானப் புள்ளிகளைக் கவனியுங்கள். குறைந்த அடமான விகிதத்தைப் பெறுவதற்கான ஒரு வழி, அடமானப் புள்ளிகளைப் பயன்படுத்தி அதை வாங்குவதாகும். ஒரு அடமானப் புள்ளி உங்கள் அடமான விகிதத்தில் 0.25% குறைவு. பொதுவாக, ஒவ்வொரு புள்ளிக்கும் மொத்த கடன் தொகையில் 1% செலவாகும்.
