மோசடி செய்பவர்கள் உங்கள் பெயரில் வங்கிக் கணக்கைத் திறந்துள்ளார்களா? இங்கே எப்படி சரிபார்க்க வேண்டும் – CNET

எக்ஸ்பீரியன் டெபாசிட் மற்றும் சோதனை கணக்கு மோசடி என்று பெயரிடப்பட்டது 2023 இன் மிகப்பெரிய மோசடி போக்குகள். 2022 இல், தி ஃபெடரல் டிரேட் கமிஷன் அந்த ஆண்டில் மட்டும் புதிய கணக்கு வங்கி மோசடி குறித்து 110,000 புகார்களைப் பெற்றுள்ளது. இந்த சம்பவங்கள் அடிக்கடி பதிவாகாமல் போவதால், சம்பவங்களின் சரியான எண்ணிக்கை மிக அதிகமாக இருக்கலாம்.

உங்கள் பேங்க் ஸ்டேட்மெண்டில் வழக்கத்திற்கு மாறான பரிவர்த்தனையை நீங்கள் காணாத வரை, உங்கள் பெயரில் யாராவது வங்கிக் கணக்கைத் திறந்திருப்பது உங்களுக்குத் தெரியாது. அதனால்தான் செயலில் ஈடுபடுவது அவசியம். மோசடி செய்பவர்களிடமிருந்து உங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்ள நீங்கள் என்ன செய்யலாம் என்பது இங்கே.

மோசடி செய்பவர்கள் உங்கள் பெயரில் வங்கிக் கணக்கைத் தொடங்கினால் எப்படிச் சரிபார்க்கலாம்?

உங்கள் நற்சான்றிதழ்களுடன் யாராவது வங்கிக் கணக்கைத் திறந்துள்ளார்களா என்பதை அறிய சிறந்த வழி ChexSystems இலிருந்து இரண்டு அறிக்கைகளைக் கோருவது: உங்கள் நுகர்வோர் வெளிப்படுத்தல் மற்றும் உங்கள் நுகர்வோர் மதிப்பெண். இவை வங்கித் துறையில் உங்கள் பெயருக்கு எதிராக ஏதேனும் எதிர்மறை மதிப்பெண்களைப் பற்றிய யோசனையை உங்களுக்குத் தரலாம்.

மூன்று கிரெடிட் பீரோக்கள் ஒவ்வொன்றிலிருந்தும் உங்கள் கடன் அறிக்கையின் நகலை நீங்கள் கோர வேண்டும். இந்த அறிக்கைகள் பொதுவாக உங்கள் அனைத்து வங்கிக் கணக்குகளின் தீர்வறிக்கையை உள்ளடக்குவதில்லை, ஆனால் உங்கள் பெயரைச் சரிபார்க்க இது ஒரு சிறந்த இடம் மற்றும் உங்கள் சமூகப் பாதுகாப்பு எண் ஒரு குற்றவாளியால் களங்கப்படுத்தப்படவில்லை.

மோசடி செய்பவர்கள் உங்கள் பெயரில் வங்கிக் கணக்குகளை எவ்வாறு திறப்பார்கள்

வங்கிக் கணக்கைத் திறப்பதற்கு சில முக்கியத் தகவல்கள் தேவை: பெயர், அரசாங்கத்தால் வழங்கப்பட்ட ஐடி மற்றும் சமூகப் பாதுகாப்பு எண் அல்லது தனிநபர் வரி செலுத்துவோர் அடையாள எண். உங்கள் சமூகப் பாதுகாப்பு எண் இருண்ட வலையில் மிதந்து கொண்டிருந்தால், ஒரு மோசடி செய்பவர் போலி ஐடியை உருவாக்கி, உங்கள் SSN ஐப் பயன்படுத்தி புதிய கணக்கைத் திறப்பது மிகவும் எளிதானது.

உதாரணமாக, ஒன்று ஜோடி சமீபத்தில் கூட்டாட்சி கிராண்ட் ஜூரியால் குற்றம் சாட்டப்பட்டது வாஷிங்டன் மாநிலத்தில் உண்மையான வாடிக்கையாளர்களின் பெயர்களைப் பயன்படுத்தி போலி வணிகக் கணக்குகளைத் திறந்து, அந்தக் கணக்குகளை அவர்களது தனிப்பட்ட சோதனை மற்றும் சேமிப்புக் கணக்குகளுடன் இணைத்து $1.4 மில்லியன் திருடினார்.

மோசடி செய்பவர்கள் பழைய பள்ளி அணுகுமுறையையும் எடுக்கலாம்: உங்கள் குப்பைகளைத் தோண்டி பழைய வரி வருமானம் அல்லது உங்கள் ரகசிய விவரங்களுடன் பிற ஆவணங்களைக் கண்டறியலாம்.

மோசடி செய்பவர்கள் ஏன் மற்றவர்களின் பெயரில் கணக்குகளை திறக்கிறார்கள்?

வேறொருவரின் பெயரில் ஒரு கணக்கை உருவாக்குவது தீங்கிழைக்கும் சாத்தியக்கூறுகளின் உலகத்தைத் திறக்கிறது. சில சமயங்களில், மோசடி செய்பவரின் இலக்கு வெளிப்படையாக இருக்கலாம்: காசோலைகளை எதிர்த்தோ அல்லது கணக்கை மிகைப்படுத்தியோ பணத்தைத் திருட விரும்புகிறார்கள். மிகவும் சிக்கலான திட்டங்களில் சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளில் இருந்து பணத்தை சலவை செய்வது அல்லது வரி ஏய்ப்பு செய்ய பணத்தை மறைப்பது ஆகியவை அடங்கும்.

பிரச்சனை என்னவென்றால், ஒரு மோசடி செய்பவர் இதை எளிதாகச் செய்ய முடியும், மேலும் இந்தத் தகவல் எப்போதும் உங்கள் கடன் அறிக்கையைத் தாக்காது என்பதால் உங்களுக்கு எதுவும் தெரியாது.

வங்கிகள் மோசடி கணக்குகளை துவக்கியதாக குற்றம் சாட்டப்பட்டது

உங்களுக்குத் தெரியாமல் உங்கள் பெயரில் கணக்குகள் திறக்கப்படும்போது நீங்கள் கவலைப்பட வேண்டியவர்கள் அடித்தளத்தில் உள்ள ஹேக்கர்கள் மட்டும் அல்ல. வங்கிகளும் பிரச்சினையின் ஒரு பகுதியாக இருந்தன.

வெல்ஸ் பார்கோ மிக மோசமான உதாரணம்: வங்கி $3 பில்லியன் அபராதம் செலுத்தியது விற்பனை இலக்குகளை அடையும் முயற்சியில் மில்லியன் கணக்கான போலி கணக்குகளைத் திறந்த ஒரு ஊழல். பாங்க் ஆஃப் அமெரிக்காவும் வாடிக்கையாளர்களுக்குத் தெரியாமல் புதிய கிரெடிட் கார்டு கணக்குகளைத் திறந்தது. அமெரிக்க வங்கி சந்தேகத்திற்கு இடமில்லாத நுகர்வோரின் பெயர்களில் போலி கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் டெபாசிட் கணக்குகளைத் திறந்ததற்காக நுகர்வோர் நிதிப் பாதுகாப்புப் பணியகத்தால் அபராதம் விதிக்கப்பட்டது.

நீங்கள் பதிவு செய்யாத வங்கிக் கணக்குகளை எவ்வாறு சரிபார்க்கலாம்

வெளியே யாராவது உங்களைப் போல் வேஷம் போடுகிறார்களா? எப்படி கண்டுபிடிப்பது என்பது இங்கே:

உங்கள் கடன் அறிக்கைகளை சரிபார்க்கவும்

மூன்று கிரெடிட் பீரோக்கள் ஒவ்வொன்றிலிருந்தும் உங்கள் கடன் அறிக்கையை வாரத்திற்கு ஒருமுறை இலவசமாகக் கோரலாம். இந்த அறிக்கைகள் புதிய வங்கிக் கணக்கின் விவரங்களைக் கொண்டிருக்க வேண்டிய அவசியமில்லை என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டியது அவசியம். சேமிப்பு மற்றும் கணக்குகளை நல்ல நிலையில் சரிபார்ப்பது உங்கள் கடன் அறிக்கையை பாதிக்காது. உங்கள் பெயரில் யாரேனும் ஒரு கணக்கை அதிகமாக எடுத்தாலோ அல்லது செலுத்தப்படாத கட்டணங்கள் குவிந்திருந்தாலோ, அது அறிக்கையில் இருக்கலாம்.

உங்கள் ChexSystems அறிக்கையை மதிப்பாய்வு செய்யவும்

இலவச கிரெடிட் அறிக்கைகளுக்கு கூடுதலாக, இலவச வருடாந்திர அறிக்கைக்கும் நீங்கள் சட்டப்பூர்வமாக உரிமை பெற்றுள்ளீர்கள் ChexSystems இலிருந்து, உங்கள் வங்கி வரலாறு பற்றிய தகவல்களைச் சேகரிக்கும் நுகர்வோர் அறிக்கையிடல் நிறுவனம். இதில் உங்கள் சரிபார்ப்புக் கணக்குகள், சேமிப்புக் கணக்குகள் மற்றும் பணச் சந்தைக் கணக்குகள் ஆகியவை அடங்கும்.

ChexSystems இரண்டு அறிக்கைகளை வழங்குகிறது: a நுகர்வோர் வெளிப்படுத்தல் அறிக்கைஇது கடந்த கால எதிர்மறை நடத்தைகள் பற்றிய விவரங்கள் மற்றும் ஏ நுகர்வோர் மதிப்பெண் அறிக்கை. உங்கள் கணக்கு விண்ணப்பத்தை அங்கீகரிக்க வேண்டுமா என்பதை முடிவு செய்யும் போது வங்கிகள் இந்தத் தகவலைப் பயன்படுத்துகின்றன, மேலும் மோசடியான செயல்பாட்டைக் கண்டறிய இதைப் பயன்படுத்தலாம்.

உங்கள் ஆன்லைன் வங்கி அறிக்கைகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும்

உங்கள் வங்கி அறிக்கைகளை மாதந்தோறும் மதிப்பாய்வு செய்யவும், ஏதேனும் பரிவர்த்தனைகள் சந்தேகத்திற்குரியதாக இருந்தால், உடனடியாக உங்கள் வங்கி அல்லது கடன் சங்கத்தை அழைக்கவும். மோசடி குறித்து அவர்களை எவ்வளவு விரைவில் எச்சரிக்கிறீர்களோ, அவ்வளவு பாதுகாப்பாக நீங்கள் இருப்பீர்கள்.

இது உங்களுக்குத் தெரிந்த கணக்குகளில் மோசடியான பரிவர்த்தனைகளைக் கண்டறிய மட்டுமே உதவும். ஒரு மோசடி செய்பவர் திறக்கப்பட்ட கணக்கில் உங்கள் மின்னஞ்சல் முகவரி அல்லது மின்னஞ்சல் முகவரி பயன்படுத்தப்படாவிட்டால், இந்தக் கணக்குகளுக்கான அறிக்கைகளை நீங்கள் பெற முடியாது.

உங்கள் பெயரில் வங்கி கணக்கு இருந்தால் என்ன செய்வது

உங்கள் பெயரில் திறக்காத வங்கிக் கணக்கை நீங்கள் கண்டறிந்தால், நீங்கள் செய்ய வேண்டியது இங்கே:

உங்கள் வங்கி அல்லது கடன் சங்கத்திற்கு தெரிவிக்கவும்

மோசடி கணக்கு குறித்து அவர்களை எச்சரிக்க கணக்கை வைத்திருக்கும் நிதி நிறுவனத்தை அழைக்கவும். ஈக்விஃபாக்ஸ், எக்ஸ்பீரியன் அல்லது டிரான்ஸ்யூனியன் ஆகிய மூன்று முக்கிய கிரெடிட் ரிப்போர்ட்டிங் ஏஜென்சிகளில் ஒன்றையும் நீங்கள் தொடர்பு கொண்டு அவர்களுக்குத் தெரிவிக்க வேண்டும். அதன் பிறகு மற்ற இரண்டு ஏஜென்சிகளை எச்சரிப்பார்கள்.

ஒவ்வொரு ஏஜென்சிக்கும் மோசடியை எவ்வாறு புகாரளிப்பது என்பது இங்கே:

கடன் முடக்கம் அல்லது மோசடி எச்சரிக்கையைக் கவனியுங்கள்

யாராவது உங்கள் பெயரில் வங்கிக் கணக்கைத் தொடங்கினால், கிரெடிட் கார்டுகள் அல்லது கடன்கள் போன்ற பிற கணக்குகளைத் திறப்பதைத் தடுப்பது முக்கியம். உங்கள் பெயர் மற்றும் சமூகப் பாதுகாப்பு எண்ணுடன் தொடர்புடைய மோசடிக்கான அதிக சாத்தியக்கூறுகள் குறித்து அனைத்து முக்கிய கிரெடிட் பீரோக்கள் மற்றும் வங்கிகளை எச்சரிக்க, மோசடி எச்சரிக்கை அல்லது கிரெடிட் முடக்கத்தை அமைப்பதன் மூலம் இதைச் செய்யலாம்.

மோசடி எச்சரிக்கைக்கு கடன் வழங்குபவர்கள் மற்றும் வங்கிகள் ஏதேனும் புதிய கடன்கள் அல்லது கடன் வரிகளை அனுமதிக்கும் முன் உங்களைத் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும். மோசடி எச்சரிக்கையைப் பதிவு செய்ய, நீங்கள் பணியகங்களில் ஒன்றை மட்டுமே தொடர்பு கொள்ள வேண்டும். கிரெடிட் முடக்கம் மிகவும் தீவிரமானது மற்றும் உங்கள் பெயரில் புதிய கடன்கள் அல்லது கடன் வரிகளை திறக்க முடியாது. உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையை மதிப்பிடும்போது புதிய கணக்குகள் திறக்கப்படுவதைத் தடுக்க வேண்டும் என்றால் இது உதவியாக இருக்கும். கிரெடிட் முடக்கத்தை உருவாக்க, நீங்கள் ஒவ்வொரு மூன்று பணியகங்களுக்கும் அறிவிக்க வேண்டும்.

போலீஸ் புகாரை பதிவு செய்யுங்கள்

உங்கள் உள்ளூர் சட்ட அமலாக்க அலுவலகம் அடையாள திருட்டு வழக்கில் ஈடுபட வாய்ப்பில்லை என்றாலும், சம்பவத்தின் எழுத்துப்பூர்வ ஆவணத்தை வைத்திருப்பது உதவியாக இருக்கும், குறிப்பாக நீங்கள் சம்பவத்தை ஃபெடரல் டிரேட் கமிஷனுக்கு புகாரளித்தால்.

அடையாள திருட்டை FTCக்கு புகாரளிக்கவும்

மோசடியான வங்கிக் கணக்கைத் திறப்பது அடையாளத் திருட்டின் ஒரு வடிவமாகும், எனவே நீங்கள் ஃபெடரல் டிரேட் கமிஷனிடம் ஒரு அறிக்கையை தாக்கல் செய்ய வேண்டும் IdentityTheft.gov. நீங்கள் தாக்கல் செய்யும்போது போலீஸ் அறிக்கையின் நகலை இணைக்க வேண்டும். உங்கள் நிதிக்கு ஏற்படும் சேதத்தைத் தணிக்க FTC உங்களுக்கு மீட்புத் திட்டத்தை வழங்கும்.

உங்களின் முழு டிஜிட்டல் வாழ்க்கையின் சரக்குகளை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள்

உங்கள் சமூக பாதுகாப்பு எண் யாரிடமாவது இருந்தால், அவர்களிடம் உங்கள் மின்னஞ்சல் முகவரி, சமூக ஊடக கையாளுதல்கள் மற்றும் பிற தனிப்பட்ட தகவல்கள் இருந்தால் ஆச்சரியப்பட வேண்டாம். கூடுதல் பாதுகாப்பை வழங்க, உங்கள் கடவுச்சொற்களை மாற்றி, உங்கள் கணக்குகள் அனைத்திலும் இரண்டு-படி சரிபார்ப்பை இயக்கவும்.

வங்கி கணக்கு மோசடியை எவ்வாறு தடுப்பது

வங்கிக் கணக்கு மோசடி ஒழியவில்லை, ஆன்லைன் திருடர்கள் மிகவும் அதிநவீனமாகி வருகின்றனர். பலியாகாமல் உங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்ள இந்தப் படிகளைப் பின்பற்றவும்.

பாதுகாப்பான கடவுச்சொற்களை உருவாக்கவும்

“1234” போன்ற எளிய, யூகிக்க எளிதான கடவுச்சொல்லைப் பயன்படுத்தினால், உங்கள் கடைசிப் பெயர், பிறந்த நாள் அல்லது குழந்தையின் பெயர் குறைக்கப்படாது. அதற்கு பதிலாக, வல்லுநர்கள் பெரிய மற்றும் சிறிய எழுத்துக்கள், எண்கள் மற்றும் சிறப்பு எழுத்துகளின் கலவையைப் பயன்படுத்தவும், நீங்கள் பயன்படுத்தும் ஒவ்வொரு இணையதளத்திற்கும் வெவ்வேறு கடவுச்சொல்லை உருவாக்கவும் பரிந்துரைக்கின்றனர்.

மிகவும் சிக்கலான கடவுச்சொற்களை நினைவில் வைத்துக் கொள்வது பற்றி நீங்கள் கவலைப்படுகிறீர்கள் என்றால், மறைகுறியாக்கப்பட்ட கடவுச்சொல் நிர்வாகியில் முதலீடு செய்யுங்கள்.

உங்கள் தகவலைப் பாதுகாப்பாக வைத்திருங்கள்

குப்பைக்கு அல்லது மறுசுழற்சி செய்வதற்கு முன் அடையாளம் காணும் தகவல்களைக் கொண்ட ஆவணங்களை துண்டாக்கவும். புதிய கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் வங்கிக் கணக்குகளுக்கான மாதாந்திர அறிக்கைகள் மற்றும் சலுகைகள் இதில் அடங்கும். இயற்பியல் ஆவணங்களை பூட்டிய பாதுகாப்பாக வைக்கவும் அல்லது பாதுகாப்பான கிளவுட் ஸ்டோரேஜ் மற்றும் கடவுச்சொல் பாதுகாப்பைப் பயன்படுத்தி ஸ்கேன் செய்து பதிவேற்றவும்.

மேலும், உங்கள் தகவலை யாருடன் பகிர்ந்து கொள்கிறீர்கள் என்பதில் கவனமாக இருங்கள். உங்கள் தனிப்பட்ட விவரங்களைக் கேட்கும் எவருக்கும் கொடுக்க வேண்டாம். ஒரு மோசடியை எவ்வாறு கண்டறிவது என்பதை அறிந்து, பாதுகாப்பான வழிகளில் நம்பகமான ஆதாரங்களுக்கு மட்டுமே தகவலை வழங்கவும்.

உங்கள் கடன் அறிக்கைகள் மற்றும் வங்கி கணக்கு செயல்பாடுகளை கண்காணிக்கவும்

உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கைகள் மற்றும் வங்கி அறிக்கைகளை தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்வது, மோசடி நடவடிக்கைகளை விரைவில் பிடிக்க உதவும். ஒவ்வொரு வாரமும் மூன்று கிரெடிட் பீரோக்களில் இருந்து ஒவ்வொரு கிரெடிட் அறிக்கையை நீங்கள் கோரலாம், எனவே வருடத்திற்கு சில முறை உங்கள் கிரெடிட்டைச் சரிபார்ப்பதை வழக்கமாக்கிக் கொள்ளுங்கள். நீங்கள் அடையாளம் காணாத கணக்குகள் போன்ற சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டைப் பார்க்கவும், நீங்கள் எதையாவது கண்டால் உடனடியாக கிரெடிட் பீரோக்களை எச்சரிக்கவும்.

பெரிய பரிவர்த்தனைகளைப் பற்றி உங்களுக்குத் தெரிவிக்க நீங்கள் விழிப்பூட்டல்களை அமைக்கலாம் ஆனால் அவற்றை மட்டும் நம்ப வேண்டாம். ஏதேனும் முரண்பாடுகளுக்கு உங்கள் அறிக்கைகளை தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்வது முக்கியம். சில சிறிய கட்டணங்களைச் செய்து உங்கள் கணக்குகளை எவ்வளவு உன்னிப்பாகக் கண்காணிக்கிறீர்கள் என்பதை மோசடி செய்பவர்கள் சில சமயங்களில் சோதிப்பார்கள்.

கடன் கண்காணிப்பு சேவையைக் கவனியுங்கள்

நீங்கள் கூடுதல் மன அமைதியை விரும்பினால், அடையாள திருட்டு பாதுகாப்பு அல்லது கடன் கண்காணிப்பு சேவையிலிருந்து கூடுதல் பாதுகாப்பிற்காக நீங்கள் பணம் செலுத்தலாம். இந்தச் சேவைகள் பொதுவாக ஒவ்வொரு ஆண்டும் சுமார் $100 உங்களுக்கு இயக்கும், ஆனால் அவற்றில் சில உங்கள் தகவல் டார்க் வெப்பில் இருக்கும்போதே உங்களை எச்சரிக்கும். உங்களிடம் கிரெடிட் கார்டு இருந்தால், கிரெடிட் கண்காணிப்பு சேவையை இலவசமாக அணுகலாம்.