கடந்த சில தசாப்தங்களாக, பெண்கள் தங்கள் குடும்பங்களுக்கு பணத்தை நிர்வகிப்பதில் பாரம்பரியமாக பின் இருக்கை எடுக்கின்றனர். இப்போதும் கூட, ஆண்கள் இன்னும் பல பாரம்பரிய திருமணங்களில் உணவு வழங்குபவர்களாகவும் நிதி முடிவுகளை எடுப்பவர்களாகவும் கருதப்படுகிறார்கள். UBS இன் 2021 ஆய்வின்படி, திருமணமான பெண்களில் பாதி பேர் தங்கள் மனைவிக்கு ஒத்திவைக்கிறார்கள் நிதி முடிவுகளுக்கு.
ஒரு மாற்றத்திற்காக நாங்கள் தாமதமாகிவிட்டோம்.
நான் ஒரு தனிப்பட்ட நிதி பயிற்சியாளர் மற்றும் அமெரிக்காவில் ஓய்வுக்காக சேமிப்பதில் தேசிய நிபுணர். அனைத்துப் பெண்களும், வருமானம் அல்லது நிதிப் பின்னணியைப் பொருட்படுத்தாமல், தங்கள் குடும்பத்தின் நிதிநிலையின் தலைமை நிதி அதிகாரியாக (அவர்கள் விரும்பினால்) தங்களைப் பார்க்க வேண்டும் என்று நான் உறுதியாக நம்புகிறேன்.
பொறுப்பேற்க வேண்டிய படிகள் இங்கே உள்ளன.
1. உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளைக் கண்காணிக்கவும்
அதில் கூறியபடி அமெரிக்க நுகர்வோர் கவுன்சில்மளிகைப் பொருட்கள், புதிய வீடு வாங்குதல் மற்றும் ஆன்லைன் ஷாப்பிங் உள்ளிட்ட வகைகளில் 80% கொள்முதல் செய்வதில் பெண்கள் மிகவும் சக்திவாய்ந்த நுகர்வோர்களாக உள்ளனர்.
நீங்கள் ஏற்கனவே பெரும்பாலான வாங்குதல்களை நடத்துகிறீர்கள் என்றால், உங்கள் பட்ஜெட்டை உருவாக்கவும் நிர்வகிக்கவும் உதவும் செலவுகள் மற்றும் பில்களை நீங்கள் நன்கு அறிந்திருக்கிறீர்கள்.
மாறிக்கொண்டே இருக்கும் தேவைகளால், அது சாத்தியமற்றதாக உணரலாம். ஆனால் இதைப் பற்றி யோசித்துப் பாருங்கள்: நீங்கள் ஒரு தாயாக இருந்தால், உங்கள் குழந்தைகளின் பராமரிப்பு மற்றும் கல்விக்கு நீங்கள் ஏற்பாடு செய்கிறீர்கள். ஒருவேளை நீங்கள் உணவைத் திட்டமிடுகிறீர்கள் மற்றும் வீட்டு வேலைகள் மற்றும் துப்புரவு சுமையை சுமக்கிறீர்கள். இந்த அனைத்து முடிவுகளையும் நிறைவேற்ற பணம் தேவைப்படுகிறது.
உங்கள் மாதாந்திர செலவுகளை மதிப்பிடுவது எளிது. இருப்பினும், உங்கள் குடும்பத்தின் நிதிகள் சரியான பாதையில் இருப்பதை உறுதிசெய்ய விரும்பினால், நீங்கள் முழுமையாக இருக்க வேண்டும். உங்கள் செலவு பழக்கம் மற்றும் செலவுகளை புரிந்து கொள்ள, பெரிய அல்லது சிறிய, ஒவ்வொரு செலவையும் பட்டியலிடுங்கள். அதில் எரிவாயு, குழந்தை பராமரிப்பு மற்றும் உங்கள் செல்போன் பில் ஆகியவை அடங்கும்.
முழுமையை இலக்காகக் கொள்ளாதீர்கள். நீங்கள் தொடங்கும் போது, இரண்டு மாதங்கள் ஒரே மாதிரியாக இருக்காது. செயல்முறைக்கு மூன்று மாதங்கள் (அல்லது அதற்கு மேல்) வரை உங்கள் சாதாரண செலவுகள் என்னவென்று கூட உங்களுக்குத் தெரியாது. நீங்கள் எவ்வளவு நேரம் கண்காணிக்கிறீர்களோ, அந்த அளவுக்கு உங்கள் குடும்பத்தின் நிதிப் படத்தைப் புரிந்துகொள்வதில் உங்களுக்கு அதிக நம்பிக்கை இருக்கும்.
நிச்சயதார்த்தம் ஆனதில் இருந்து நானும் என் கணவரும் பணத்தைப் பற்றி வெளிப்படைத்தன்மையுடன் இருந்தோம். எங்களின் சம்பள காசோலைகள், போனஸ் மற்றும் வருமானம் அனைத்தும் எங்கள் குடும்பத்தின் நிதிப் பேரேட்டில் பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளன. நாம் பயன்படுத்த மைக்ரோசாப்ட் மூலம் பணம்இது உங்கள் வருமானம், நிகர மதிப்பு மற்றும் செலவுகள் உட்பட உங்கள் பணம் மற்றும் இலக்குகள் அனைத்தையும் கண்காணிக்க உதவுகிறது.
பட்ஜெட்டை உருவாக்க நீங்கள் தயாராக இருக்கும்போது, சரியான அல்லது தவறான வழி இல்லை என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். உங்களுக்கும் உங்கள் குடும்பத்திற்கும் எந்த பாணி சிறந்தது என்பதைப் பற்றி சிந்தியுங்கள், முதல் அணுகுமுறை உங்களுக்கு வேலை செய்யவில்லை என்றால் மாற பயப்பட வேண்டாம். கருத்தில் கொள்ள சில முறைகள் இங்கே:
- பேனா மற்றும் காகிதம்: நீங்கள் காட்சிகள் அல்லது ஜர்னலிங் செய்ய விரும்பினால், தொடங்குவதற்கு நோட்பேட் ஒரு சிறந்த வழியாகும்.
- ஆன்லைன் பயன்பாடு அல்லது கருவி: நான் விரும்புகிறேன் மற்றும் பரிந்துரைக்கிறேன் உங்களுக்கு ஒரு பட்ஜெட் தேவைமற்றும் CNET ஆசிரியர்கள் ராக்கெட் பணத்தை கருத்தில் கொள்ள இரண்டு விருப்பங்களாக பரிந்துரைக்கின்றனர்.
- ஒரு விரிதாள்: நீங்கள் உங்கள் சொந்த விரிதாளை வடிவமைக்கலாம் அல்லது டெம்ப்ளேட்டைத் தேர்வு செய்யலாம். நான் விற்பனை செய்ததை விரும்புகிறேன் @mywealthdiary Instagram இல்.
2. உங்கள் கடன் மற்றும் சேமிப்புகளை பொறுப்பேற்கவும்
நீங்கள் ஒரு பட்ஜெட்டைப் பெற்றவுடன், உங்கள் பணம் தற்போது எங்கு செல்கிறது மற்றும் அது எங்கு செல்கிறது என்பதை நீங்கள் ஆராய ஆரம்பிக்கலாம்.
கிரெடிட் கார்டுகள் உட்பட கடனுக்காக நீங்கள் எவ்வளவு செலுத்துகிறீர்கள் என்பதைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலம் இது தொடங்கலாம். ஒட்டுமொத்தமாக, அமெரிக்கர்கள் கிரெடிட் கார்டு கடனில் ஒரு டிரில்லியன் டாலர்களுக்கு மேல் கடன்பட்டுள்ளனர். மேலும் இது சில விலையுயர்ந்த கடனாக இருக்கலாம், அதாவது கிரெடிட் கார்டுகள் பொதுவாக அடமானங்கள் மற்றும் வாகனக் கடன்கள் போன்ற பல கடன்களை விட அதிக விகிதத்தில் வட்டியைப் பெறுகின்றன.
மேலும் படிக்க: கிரெடிட் கார்டு கடனில் இருந்து எப்படி வெளியேறுவது
கடனை அடைப்பது முக்கியம் என்றாலும், எதிர்பாராத செலவுகளை ஈடுகட்ட அவசர நிதியை வைத்திருப்பதும் முக்கியம் — பிளாட் டயர் அல்லது மருத்துவ நெருக்கடி. எனவே, இந்த முன்னுரிமைகளை எவ்வாறு சமநிலைப்படுத்துவது?
நீங்கள் கடனை ஏமாற்றிச் சேமிக்கிறீர்கள் என்றால், பனிச்சரிவு கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் முறையைத் திருப்ப முயற்சிக்கவும், அதில் உங்கள் மற்ற கடன்களுக்கு குறைந்தபட்சம் செலுத்தும் போது அதிக வட்டி விகிதத்தை செலுத்தும் கடனை செலுத்த முன்னுரிமை அளிக்கவும். முதல் கடனை அடைத்துவிட்டால், அடுத்த அதிக வட்டி விகிதத்துடன், அந்த பணத்தையும் கடனை நோக்கி செலுத்துவீர்கள்.
கடனில் இருந்து விடுபட நான் பரிந்துரைக்கும் 5 படிகள்:
✔️ ஒரு மாதத்திற்கு கட்டாயம் வைத்திருக்க வேண்டிய பில்களை (வாடகை அல்லது அடமானம் மற்றும் கார் கொடுப்பனவுகள்) சேமிக்கும் போது குறைந்தபட்ச கடனை செலுத்துங்கள்.
✔️ அந்தத் தொகையைச் சேமித்தவுடன், 10% அல்லது அதற்கும் அதிகமான வட்டி விகிதங்களுடன் கடனைச் செலுத்துவதற்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள்.
✔️ அந்தக் கடன்களைச் செலுத்தும்போது, மூன்று முதல் ஆறு மாதங்கள் வரை வைத்திருக்க வேண்டிய பில்களைச் சேமிக்கவும் (உங்கள் குடும்ப வருமானம் எவ்வளவு நிலையானது மற்றும் உங்களுக்கு ஒன்று அல்லது இரண்டு வருமானம் உள்ளதா என்பதைப் பொறுத்து).
✔️ அந்தச் சேமிப்பை நீங்கள் ஒதுக்கிய பிறகு, 5% அல்லது அதற்கும் அதிகமான வட்டி விகிதங்களுடன் கடனைச் செலுத்துவதற்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள்.
✔️ மற்ற நிதி இலக்குகளைத் தொடரும்போது மீதமுள்ள கடனைச் செலுத்துங்கள்.
3. ஓய்வுக்காக முதலீடு செய்யத் தொடங்குங்கள்
அமெரிக்க மக்கள் தொகைக் கணக்கெடுப்பின்படி, ஆண்களுக்கு 73 வயதுடன் ஒப்பிடும்போது, சராசரியாக பெண்கள் 79 வயது வரை வாழ்கின்றனர். அதாவது உங்கள் ஓய்வு சராசரி மனிதனை விட ஆறு வருடங்கள் நீடிக்க வேண்டும். ஆனால் பெண்கள் குழந்தைகள் மற்றும் பெரியவர்கள் இருவரையும் கவனித்துக்கொள்வதற்கான சுமைகளை சுமக்க அதிக வாய்ப்புள்ளது, இது ஓய்வூதிய சேமிப்பிற்கு பங்களிப்பதில் குறைந்த நேரத்தை செலவிடுகிறது.
நீங்கள் திருமணமானவராக இருந்தால், உங்கள் ஓய்வூதியத்தை ஈடுகட்ட உங்கள் மனைவியின் ஓய்வூதிய நிதியைச் சார்ந்து இருக்காதீர்கள். எதிர்பாராதது நடந்தால், உங்கள் நிதி எதிர்காலம் பாதுகாப்பானது என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ள வேண்டும்.
உங்களுக்கு வேலை இருந்தால், உங்கள் முதலாளி 401(k) ஐ வழங்கினால், அதுவே உங்கள் சொந்த ஓய்வுக்காகச் சேமிப்பைத் தொடங்குவதற்கான எளிதான வழியாகும். உங்களால் அதிகம் பங்களிக்க முடியாவிட்டாலும் கூட, கூட்டு வட்டிக்கு நன்றி செலுத்துவதன் மூலம் உங்களின் வரிக்கு முந்தைய வருவாயில் எந்த சதவீதமும் இந்தக் கணக்குகளில் ஒன்றில் வளரலாம்.
401(k) வழங்கும் வேலை உங்களிடம் இல்லையென்றால், நீங்கள் ஓய்வுக்காகச் சேமிக்கலாம். நீங்கள் திருமணமாகி, கூட்டாகத் தாக்கல் செய்தால், வருமானம் பெறாத மனைவி பாரம்பரிய அல்லது ரோத் ஐஆர்ஏவைப் பெறலாம். (இது பெரும்பாலும் ஸ்போசல் ஐஆர்ஏ என குறிப்பிடப்படுகிறது, ஆனால் வழக்கமான பாரம்பரிய/ரோத் ஐஆர்ஏவைத் திறந்து, நீங்கள் பணியமர்த்தப்பட்டதைப் போலவே பயன்படுத்துவீர்கள்.) உங்கள் வருமான நிலையைப் பொருட்படுத்தாமல், வரி விதிக்கக்கூடிய தரகு வர்த்தகக் கணக்கையும் நீங்கள் பரிசீலிக்கலாம்.
4. நிதி முடிவுகளில் உங்கள் மனைவியை வைத்திருங்கள்
இந்த அறிவுரைகள் அனைத்தும் இருந்தாலும் கூட, உங்கள் பங்குதாரரை நிதி இலக்குகள் மற்றும் பணம் எங்கு செல்கிறது என்று விட்டுவிடாதீர்கள். “கவர்ச்சியான பணத் தேதி” என்று அழைக்கப்படும் வழக்கமான உரையாடலை நான் எப்போதும் பரிந்துரைக்கிறேன். உங்கள் வரவு செலவுத் திட்டத்தைச் சமாளிக்கவும், எதிர்காலத்தைத் திட்டமிடவும் மற்றும் பணம் தொடர்பான வேலைகளை கவனித்துக்கொள்ளவும் வாரத்திற்கு ஒரு முறையாவது உங்கள் மனைவியுடன் ஒரு மணிநேரம் சந்திக்க முயற்சிக்கவும். இலக்குகள் மற்றும் பழக்கவழக்கங்களைச் சீரமைப்பதை நோக்கமாகக் கொள்ளுங்கள், மேலும் உங்கள் வேறுபாடுகளில் கவனம் செலுத்த வேண்டாம்.
புதிதாக ஏதாவது செய்யுங்கள். வரம்புகள் இல்லை. உங்கள் இறுதி இலக்கை நினைவில் கொள்ளுங்கள்: உங்களுக்கும் உங்கள் குடும்பத்திற்கும் சிறந்த பண வாழ்க்கை.
